17 августа 1998 года для многих жителей РФ стал ударом: неожиданно для многих был объявлен технический дефолт, который сопровождался обесценением рубля по отношению к доллару, неспособности обслуживать государственный долг, разорением предприятий и затяжным кризисом. На самом деле к этому было довольно много предпосылок, но для простых граждан надвигающаяся беда была неочевидна.
Сегодня в статье обсудим, что общего есть между прошлым и настоящим, и какие выводы можно сделать по прошествии лет.
Ведь самое главное, что мы можем вынести из прошлого — это опыт, правильные выводы, которые помогут нам переживать турбулентность и кризис.
1. Рубль и доллар — неравный брак
Сейчас сложно поверить, но 25 лет назад доллар стоил всего 6 рублей. Многие ввязывались в валютные долги, рассчитывая на стабильный курс, и государство делало много интервенций, чтобы держать его под контролем.
Но за считанные дни и месяцы курс отскочил сначала до 9 рублей, а затем до отметки в 21 рубль. Кто-то сильно выиграл от этого, а кто-то считал упущенную выгоду и рвал на себе волосы за то, что перешел из валюты в рубль.
За рубеж в то время ездили мало, и необходимость покупки валюты была под вопросом, да и жили в то время намного более скромно, чем сейчас.
Более менее адекватно тот кризис пережили те, кто хранил деньги в валюте, или вкладывал их в твердые активы — квартиры, машины и т.д. А вот любители хранить деньги в наличном рубле сильно проиграли.
Я помню, как вспоминали мои родители этот кризис » у нас свободных денег не было, мы особо и не потеряли, но было тревожно».
Но далеко не все сделали выводы: к примеру, мощная девальвация рубля уже в 2014 году выявило большое количество людей, кто взял валютную ипотеку и был вынужден либо расстаться с квартирой, либо выплачивать огромные возросшие долги.
И до сих пор даже среди моих знакомых, довольно обеспеченных людей, много тех, кто продолжает хранить значительный капитал в рублевом эквиваленте, несмотря на его колоссальное обесценение (и очевидные факторы падения за год), а также все возможности его конвертировать в валюту.
По общему богатству граждан Россия отстает от США более, чем на 100 лет, и как бы кто не ждал разорения Америки, запас прочности экономики у них намного больше. И потому инвестиции в валюте, как бы то ни было, в долгосрочной перспективе окупаются с торицей. Глобально — есть о чем подумать))
А если сравнивать текущую ситуацию и прошлую — то девальвация рубля, системные проблемы в экономике — на лицо, так же, как и заметны довольно мощные механизмы воздействия государства и ЦБ на его искусственное удержание. Однако стоит государству ослабить контроль, и курс может легко улететь на отметку 120-150 уже в перспективе ближайшего года.
2. ГКО — финансовые пирамиды в исполнении государства
Что ни говори, а ГКО не идут ни в какое сравнение с ОФЗ (облигациями федерального займа). Сейчас сложно представить, но доходность корпоративных облигаций достигала 48%, не удивительно, что в какой-то момент государство не смогло уже обслуживать свой долг.
В результате, довольно сильно пострадали иностранные инвесторы (лишь 1% получили возврат), также пострадал отечественный корпоративный сектор, который пользовался этим инструментом.
Текущие облигации федерального займа, котирующиеся на рынке — сейчас выплачивают намного более скромный купон (который близок к уровню ключевой ставки). Как правило, купон ОФЗ дает большую доходность, чем банковские вклады.
Тем не менее, у многих и ОФЗ вызывает недоверие. Большая часть населения предпочтет вложить деньги в банковские вклады, либо в ценные бумаги крупных компаний, чем доверить деньги государству. Доверие легко утратить, и крайне сложно восстановить. Этот горький урок население усвоило почти на пятерку.
3. Банкротство банков и угроза потеря денег
В 1998 году не было такого понятия, как «страхование вкладов от АСВ». Банк разорился — это беда и печаль вкладчика, независимо от потерянной суммы. Сейчас все иначе, и сумма в 1.4 млн рублей застрахована, при этом вкладчик может разбить свои накопления по разным банкам, чтобы снизить свои риски.
Общее в текущей ситуации — количество налички на руках. Я уже писала ранее в статье, что сейчас побит рекорд 25 летней давности, как раз в год дефолта
Россияне выгребают из банков последнее, побит 25 летний рекорд. В чем причины, и надо ли делать запас?
Не всем очевидно, что повышение ставки до 12% — это не только инструмент для укрепления рубля, но и инструмент возврата наличных денег в банки.
Если говорить о текущем положении дел, то запас прочности у крупных банков сейчас есть — более того, многие банки отчитались о рекордной прибыли по итогам первого полугодия. Я не вижу причин, чтобы банковская система сейчас сложилась, как карточный домик, но меры предосторожности соблюдать необходимо, среди которых я бы выделила следующее:
1) не хранить весь капитал в одном банке. Обязательно диверсифицируйте риски, распределяя финансы как минимум на 2, а то и на 3 банка
2) отдавайте предпочтение крупным банкам, желательно из системообразующих (топ-13), их будут охранять максимально
3) соблюдайте лимит в 1.4 млн, даже если вы уверены на 99%
4) не храните в российских банках валюту — лучше наличные или зарубежные счета дружественных стран
5) не храните абсолютно все деньги на картах и счетах, помните про форс мажор и альтернативные каналы. Особенно внимательным следует быть мужчинам (риски мобилизации и блокировки счетов). К тому же, не стоит забывать о мошенниках (фишинге и прочее). Не складывайте все яйца в одну корзину))
Сейчас помимо расчетных счетов и налички, деньги можно хранить на электронных, крипто-кошельках, а также на зарубежных счетах дружественных стран. Чем больше диверсификация, тем гибче вы становитесь, и тем больше возможностей вы получаете. Обязательно подумайте об этом, если вы располагаете достаточным капиталом.
4. Дикая инфляция — мотив действовать
Она была высокой и тогда, и сейчас. Многие, переживая тот кризис 1998 года спасались огородами, своим хозяйством. Объективно, тогда было меньше возможностей для заработка, чем в наши дни.
Сейчас каждый сам решает, как ему действовать: кто-то идет по пути экономии и снижении расходов, а кто-то всеми силами пытается увеличить свой доход, чтобы не потерять в качестве жизни, а наоборот, улучшить и разнообразить ее — либо осваивая новую профессию, либо беря на себя дополнительные проекты.
5. Подушка безопасности государства и ваша собственная
Некоторые аналитики считают, что отсутствие подушки безопасности стало одной из причин дефолта. После дефолта, когда экономика пошла в рост, был сформирован ФНБ — резервный фонд, который сейчас решительно скудеет на фоне бюджетного дефицита.
Каждый из нас не может повлиять на эту подушку безопасности государства, но каждый из нас способен сделать выводы из прошлого и позаботиться о собственной подушке безопасности. В частности:
1) жить по средствам и не залезать в бессмысленные долги;
2) в первую очередь работать над созданием пассивного дохода, чем над улучшением своих жилищных условий и покупке пассивов, увеличивающих ваш расход;
3) всегда иметь под рукой доступный капитал на «черный день», позволяющие пережить турбулентный период
Послесловие от автора<<
Если резюмировать статью, то, несмотря на схожие моменты, я бы не назвала риск повторения дефолта высоким в наши дни, так как многие уроки все же были отработаны на уровне государства (хоть и не все), и самым главным триггером дефолта в те дни были ГКО под дикий процент.
Тем не менее, я думаю каждому очевидно, что мы сейчас переживаем сложные и кризисные времена, и в это время расслабляться рано — наоборот, нужно активно действовать.
Для тех, кто не готов сдаваться, я создала канал INVEST_CLUB где собираю единомышленников, и где планирую делиться инвестиционными и бизнес-идеями, позволяющими заработать даже в сложные времена
И, конечно же, мне очень хочется узнать мнение моих читателей в комментариях — вы видите схожие моменты тогда и сейчас? Боитесь повторения дефолта или других возможных событий? Что делаете для снижения рисков?
Если вам понравилась статья — ставьте лайк, и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ , чтобы не пропустить новые публикации!