Этот вопрос я получила в личную почту, наверное, тысячу раз, после того, как вкратце упомянула об этом эксперименте. Рассказываю подробно.
Речь о Владимире Савенке, первом российском финансовом советнике. И о его публичном эксперименте, который он начал в 2005 году. Тогда его дочери было 3 года.
Каждый год, на протяжении 15 лет, Владимир откладывал $1.2 тыс ($100 в месяц) и переводил в финансовые инструменты. В 2018 году его дочери исполнилось 18 лет, а на счете отца накопились $42.5 тыс. Причем собственных денег он вложил лишь $18 тыс.
Как ему это удалось? Логика подсказывает, что копил он не на валютном вкладе под 2,5%: в этом случае на его счете было бы чуть больше $25 тыс.
Владимир не стал составлять сложный портфель для этих накоплений. Все деньги он вкладывал в фонд, который инвестирует в широкий индекс американского рынка S&P500. Название подсказывает нам, что индекс включает в себя акции 500 крупнейших компаний США, в том числе Procter&Gamble, Coca-Cola, Wallmart.
Почему фонд? Потому что $1200 не хватило бы, если бы вы захотели купить все 500 акций самостоятельно.
Зачем покупать все сразу? Потому что это дает вам максимальную защиту капитала. Сложно представить себе, что все 500 компаний обанкротятся вместе.
Фонд инвестирует во все компании, входящие в индекс, соблюдая заданную пропорцию. Он максимально точно повторяет движение рынка.
Но акции — рискованный актив. Они могут как расти в цене, так и падать. Савенок инвестировал в индекс в течение 15 лет. За это время американский рынок пережил кризис 2008 года. И тогда на счете Владимира было меньше денег, чем он изначально вносил. Какая уж там доходность.
Но за эти 15 лет случился и долгий период роста. А средняя доходность этой инвестиции составила 10,15% годовых в валюте.
И знаете что? Несмотря на все взлеты и падения в среднем американский рынок показывает доходность 10% на длинных сроках инвестирования на протяжении уже многих десятков лет.
Надеюсь, что вас эта история вдохновляет так же, как меня. 26 ноября моей дочери исполняется 4 года. Самое время, чтобы начать откладывать деньги на ее образование.