Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) обратилась к Банку России с предложением запретить микрозаймы для лиц, получающих пособия, и ужесточить рекламу микрофинансовых организаций (МФО). В письме, отправленном в регуляторный орган, организация указала на увеличение просроченных займов, рост жалоб от граждан и частые случаи оформления микрозаймов под видом банковских кредитов.
КонфОП убеждена, что текущие меры, которые запланировал Центробанк, недостаточны, и выдвигает следующие предложения:
- Запретить выдачу микрозаймов людям, которые зависят от пособий и социальных выплат, а также тем, чьи выплаты составляют более половины их дохода.
- Отказывать в займах заемщикам с существующими просрочками.
- Ужесточить рекламу МФО: запретить ее для лиц с низкими доходами и сопровождать объявления предупреждениями типа «Заем может привести к долговой кабале» и т.д.
- Обязать МФО размещать на своих сайтах калькуляторы просрочек, чтобы заемщики могли оценить итоговую переплату при нарушении сроков.
- Увеличить штрафы для МФО за навязывание дополнительных услуг.
Председатель КонфОП Дмитрий Янин отметил, что поддерживает инициативы ЦБ по ограничению переплаты до 100% от суммы долга и введению «периода охлаждения» между займами, однако настаивает на более строгом регулировании.
Какова позиция ЦБ и МФО?
Банк России пообещал рассмотреть предложенные меры. В то же время ранее регулятор и законодатели уже запланировали ряд ограничений. Так, с сентября может быть введен трехдневный «период охлаждения», с 2026 года выдача дорогих займов в одни руки будет ограничена до двух, а с 2027 года — только одним, при этом переплата не должна превышать 100% от суммы долга.
Представители микрофинансовых организаций раскритиковали инициативы КонфОП. По их мнению, запрет на выдачу займов получателям пособий и людям с просрочками лишь подтолкнет этих граждан к нелегальным кредиторам. Кроме того, участники рынка отметили, что технически запрет рекламы для аудитории с низкими доходами невозможен, так как платформы не обладают такими данными о пользователях.
В микрофинансовом секторе также напомнили, что уже действуют ограничения на рекламу, макропруденциальные лимиты для клиентов с высокой долговой нагрузкой и строгие штрафы за навязывание дополнительных услуг, вплоть до отзыва лицензий.
Что будет дальше?
На фоне продолжающегося увеличения спроса на микрозаймы прогнозируется, что в 2025 году объем выдач МФО достигнет рекордных 2,4 трлн рублей. При этом новые запреты, по мнению участников рынка, могут лишь усилить теневой сегмент, оставляя заемщиков без легальной помощи в трудной финансовой ситуации.