На самом деле, мое отношение к кредитам постоянные читатели уже могли увидеть по предыдущим статьям в канале. Но сейчас я решила как-то структурировать свои мысли. Надеюсь, мои наблюдения будут полезны кому-нибудь: это размышления как со стороны банковского журналиста, так и потребителя.

Ипотека

Некоторые люди считают, что это кабала. Я же уверена, что вовсе нет — главное правильно оценивать свои силы. Накопить на квартиру без кредита под силу очень маленькому количеству граждан.

А вот к досрочному погашению у меня нетипичное отношение. Большинство заемщиков стремятся погасить поскорее. А экономический смысл этой операции зачастую теряется. Допустим, кредит на 20 лет, платеж — 50 тыс. рублей. Но сейчас это совсем другие деньги. Через 20 лет зарплата будет другая, а платеж — все тот же.

А урезать свои нужны и жить суперэкономно надо уже сейчас, когда выплаты банку очень ощутимы в бюджете.

Некоторые рассуждают про переплату за квартиру, но ведь через годы и ее цена изменится.

Досрочку я понимаю только при маленьком сроке кредита или ожидании, что обстоятельства в семье изменятся. Например, кто-то выйдет на пенсию и доход упадет.

Потребкредиты

Этот вид кредита не особо уважаю. Единственный случай, когда это может быть выгодно — когда надо погасить долг по кредитке или другому кредиту с более высоким процентом.

Кажется, что у вас нет денег на ремонт или технику? А платить ту же сумму плюс проценты деньги есть? Надо вылезать из долгов и делать "заначку" на случаи крупных трат. Эти самые накопления будут лежать в банке и приносить вам доход от вклада. А сейчас наоборот — это банк получает от вас прибыль в виде процентов по кредиту. Непорядок!

Рассрочка и карты рассрочки

Это только кажется, что бесплатно и без процентов. Если вы изучите цены, то придете к не самым утешительным выводам. Тот же товар можно было в другом месте купить дешевле, чем с рассрочкой.

А еще, покупая за свои деньги, можно использовать кэшбэк-сайты и всевозможные купоны. Ну и, конечно, получить кэшбэк по своей банковской карточке.

Кредитные карты

Вещь нужная, но не для того чтобы тратить с нее и потом несколько месяцев гасить с процентами. Пользоваться кредитками нужно в грейс-период и без процентов.

Основных случаев разумного использования всего два, на мой взгляд. Вот они:

  • немного не хватает на какие-то неожиданные траты, а снимать со вклада терять проценты не хочется. Используем кредитку, а после гасим долг с зарплаты в грейс.
  • в отеле требуют залог по карте. Лучше давать кредитку. На дебетовой морозятся реальные деньги. И есть шанс, что вы ими еще месяц не сможете пользоваться. А на кредитке морозят кредитный лимит, но банк на такую операцию проценты не начисляет.

Автокредиты

Иногда автокредиты выгодны из-за всяких госпрограмм или промо-акций определенных марок. И еще — пока копите, машина может существенно подорожать. Но автокредит может быть не выгоден из-за КАСКО, так что тут вы должны считать индивидуально.

Один банкир рассказывал мне, как когда-то взял автокредит, имея деньги на покупку машины. Ставка по кредиту по спецпрограмме с Рено была на несколько процентов ниже тогдашних ставок по вкладам. Выгоднее было взять кредит, а деньги положить в банк под %. И просто гасить долг ежемесячно и в итоге остаться в плюсе.

Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал про экономию и личные финансы!

Вам может понравиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.