С начала 2025 года рынок просроченной задолженности показывает рекордные результаты. В течение первых пяти месяцев коллекторские агентства приобрели долги микрофинансовых организаций (МФО) на сумму 38,4 млрд рублей, что на 19% превышает показатели того же периода прошлого года и на 73% больше, чем в 2023 году.
Почему коллекторы активно скупают долги МФО
Специалисты выделяют несколько основных факторов, способствующих резкому увеличению таких сделок:
- Новые требования к резервированию заставляют микрофинансовые организации быстрее избавляться от безнадежных долгов. Продажа долгов коллекторским агентствам позволяет МФО сократить убытки и улучшить финансовую отчетность.
- Вследствие ужесточения макропруденциальных лимитов объемы кредитования «надежных» заемщиков уменьшаются, а структура портфелей меняется: увеличивается доля клиентов с просроченной задолженностью. Это приводит к росту объемов долгов, которые проще передать коллекторам, чем удерживать на балансе.
Что ждет заемщиков?
Передача долгов коллекторам изменяет ситуацию для самих должников:
- Больше попыток взыскания на досудебной стадии. При этом коллекторы обязаны следовать нормам закона – запрещены ночные звонки, угрозы и психологическое давление.
- Ускоренная судебная процедура. Если заемщик отказывается взаимодействовать с коллектором, долг может быстрее перейти в суд. Это может привести к аресту счетов (с удержанием до 50% зарплаты), изъятию имущества (кроме единственного жилья) и ограничению выезда за границу при долге свыше 30 тыс. рублей.
- Долговременные проблемы с кредитной историей. Информация о долгах, даже погашенных, остается в бюро кредитных историй до 7 лет, что снижает шансы на получение новых займов.
Что делать заемщикам?
- Проверить легальность коллектора. Агентство должно быть внесено в реестр ФССП.
- Запрашивать документы. Потребуйте договор цессии и полный расчет суммы долга.
- Жаловаться на нарушения. Ночные звонки и угрозы запрещены. Зафиксируйте нарушения и направьте жалобы в ФССП.
- Подать заявление об отказе от взаимодействия. Можно подать заявление, чтобы коллекторы прекратили звонки, однако в этом случае долг быстрее будет передан в суд.
- Рассмотреть реструктуризацию или банкротство. Эти варианты могут оказать помощь, но банкротство влечет за собой серьезные ограничения.