Ну что ж, к этому моменту уже известны все параметры так называемых кредитных каникул, которые банки по закону должны будут давать своим заемщикам. Сначала эта инициативу в общих чертах озвучил Путин, потом все стало понятнее по тексту закона. И вот в понедельник опубликовано постановление правительства — там содержатся ограничения по суммам кредитов.
Интересно, что закон вступил в силу 3 апреля, постановление правительства тоже подписано в этот день, а опубликовали его только 6 апреля. А ведь там — очень важная информация по суммам, которая отсекает от каникул существенную долю заемщиков.
Давайте сначала разберемся, что дают эти самые каникулы и кому они положены, а кому — нет.
Что за кредитные каникулы?
Каникулы — это по сути отсрочка платежей. То есть банки никому ничего не будут прощать, но разрешат погашать долг попозже.
Кредитные каникулы положены тем людям, у которых доход снизился более, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Отсрочку по платежам можно получить до 30 сентября 2020 года.
Кроме снижения дохода по сравнению с 2019 годом, есть и еще один важный отсекающий момент. Каникулы можно взять, только если общий размер кредита (не остатка долга!) не превышает вот этих значений:
- — по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей;
- — по автокредитам — 600 тыс. рублей;
- — по потребкредитам для ИП — 300 тыс. рублей;
- — по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. рублей;
- — по кредитным карточкам для физлиц — 100 тыс. рублей.
Кто же останется за бортом ипотечных каникул?
Во-первых, конечно, те, у кого размер изначального кредита больше установленных значений. По той же ипотеке это, наверное, большинство заемщиков. Смогут воспользоваться опцией только те, кто взял у банка на жилье не более 1,5 млн рублей. Но и по потребкредитам и карточкам у многих гораздо больше долг. Увы, они "пролетают".
Также остаются за бортом те, у кого "черная" и "серая" зарплата или сдельная оплата труда. Или же оплата труда по договору на отдельный проект — сделал и получил
Если в 2019 или в 2020 году "белая" зарплата выросла, а потом сократили — тоже можно не попасть под условия, надо считать среднемесячный доход в 2019 году.
И еще: многие компании сейчас не увольняют людей, а отправляют в отпуск за свой счет. Незаконная практика, но люди соглашаются, потому что нет опции уволиться и выбирать из десятка вариантов — все же сидят на карантине. Так вот, у людей в таком вот добровольно-принудительном отпуске тоже, выходит, доход не снизился, это они сами решили "отдохнуть".
Вот такая неутешительная картина вырисовывается. Надеюсь, хотя бы людям с небольшим кредитов и снизившейся официальной зарплатой удастся как-то воспользоваться отсрочкой. Но надо помнить, что и сам долг, и проценты все равно надо будет платить, а когда закончится кризис — неизвестно.