Недавно такой вопрос мне задал подписчик. Я ответила кратко, а теперь на канале решила более подробно описать нюансы.
Мы уже обсуждали и бесплатные, и условно бесплатные карты (про их реальную стоимость обслуживания я писала вот тут).
Вот у вас есть платная карта, хотите перестать ей пользоваться.
✔️Самый простой вариант — закрыть карту прямо в мобильном приложении или онлайн-банке. Этот способ подходит, если тариф привязан именно к обслуживанию карты.
✔️При этом надо иметь в виду, что по некоторым карточкам оплата списывается не в текущем месяце, а в следующем — за предыдущий. То есть, если в ноябре должна быть оплата за октябрь, а карта закрыта 10 октября, то за октябрь плату спишут, если это предусмотрено условиями договора.
✔️Второй вариант — оплата производится на за карту, а за пакет обслуживания. В него могут входить несколько карт и иногда еще какие-то услуги. Например, бесплатная страховка для путешествий. Вот такой пакет чаще всего надо закрывать в отделении банка. Если что, уточнить можно по телефону поддержки банка или в чате мобильного приложения, если у вашего банка такое есть. Чтобы не попасть на автоответы от робота, сразу напишите "соедините с оператором".
✔️Что делать, если не хотите совсем разрывать отношения с банком? Оставьте бесплатный текущий счет. Кстати, с него можно переводить деньги другим клиентам банка или получать от них переводы. А еще можно отправлять и получать средства из других банков по номеру телефона с помощью Системы быстрых платежей — СБП. Она привязана не к карте, а к счету.
Что будет, если просто обнулить баланс и не пользоваться картой?
С некоторых карт стоимость обслуживания может списываться и в минус — один раз раз или регулярно, каждый месяц. Возможность такого варианта прописана в условиях договора или в тарифе карты.
Далее этот отрицательный баланс становится техническим овердрафтом и на него начисляются проценты. Лет 15 назад у меня так было с зарплатной картой Райффайзенбанка. В рамках з/п-проекта она была бесплатной, а потом я ее вовремя не закрыла. За первый месяц списали оплату и потом на минусовой баланс начислили проценты.
Есть и еще довод в пользу того, чтобы закрыть неиспользуемую карту. Сегодня она может быть абсолютно бесплатной, а завтра банк поменяет тарифы и сумма списывается. Если человек не пользуется картой или вообще услугами конкретного банка, скорее всего, он внимательно не отслеживает изменения условий. А банки не всегда должным образом оповещают. По закону информированием об изменении условий может считаться даже то, что банк где-то в глубинах сайта повесил новую версию тарифов.
Что еще стоит иметь в виду?
✔️Банки не закрывают счет, если там ненулевой баланс. В офисе можно написать заявление и пожертвовать свои 10 копеек или 2 рублей в пользу банка, чтобы не бегать по кассам разных отделений в поисках того места, где эти монеты смогут выдать.
✔️Более простой вариант — перевести себе эти копейки на карту/счет другого банка. Если там остался, например, рубль, и по СБП он не переводится, можно пополнить карту на 10 рублей из другого банка и перевести уже 11 рублей.
✔️Если карту закрываете, а бесплатный счет оставляете — копейки и рубли будут болтаться там.
✔️При закрытии кредитной карты ее баланс должен быть нулевым, а иногда в договоре прописаны и другие условия. Например, если было использование кредитного лимита не в грейс и в следующем месяце надо оплатить проценты, то либо карту не закроют, либо оставят счет, который потом уйдет в минус. Могут быть и другие варианты — все прописано в договоре и тарифах.