Друзья, хочу поделиться своими мыслями по поводу ситуации в банковском секторе и его влиянии на всех остальных.
Банковскую систему не случайно называют «кровеносной системой» экономики. Ведь через банки идет весь финансовый оборот за товары и услуги. И без нормально работающей банковской системы нам пришлось бы зарплату получать чайниками, утюгами и самоварами. И это не шутка.
В лихие 90-е так и было, когда сотрудники предприятий расплачивались со своими работниками произведенной продукцией. Сами же предприятия работали друг с другом по бартеру и расплачивались векселями, т.к. денег на счетах не было.
Сейчас же ситуация абсолютно иная. По экспертным прогнозам банковский сектор в 2023 году ожидает рекордная прибыль
Причем половина этой прибыли придется на Сбербанк. Конечно для банков это хорошо, а для ТОП-менеджеров — еще лучше. Ведь они получат высокие бонусы и повышение в доходах. Кто от денег откажется? Правильно — никто, «своя рубашка ближе к телу».
Но есть и другая сторона вопроса.
А для экономики и простых граждан — хорошо, когда у банков высокая прибыль? Ответ — нет.
Ведь прибыль банков — это потери всей остальной экономики. К тому же вопрос — а куда банки направляют эту прибыль и как ее зарабатывают.
И вот здесь, если капнуть поглубже открывают очень занимательные факторы. Выясняется, что низкая конкурентная среда и система налогообложения крайне благоприятна для банков. Давайте посмотрим на фактах.
Уже более 5 лет, так называемый чистый процентный доход у Сбербанка превышает 5%.
Справка — чистый процентный доход, процентные доходы по кредитам за вычетом процентных расходов по вкладам и сопутствующих расходов.
Т.е. Сбербанк платит по вкладам мало, а кредиты выдает по высоким ставкам и за счет этого и получает очень высокую маржу.
Для, сравнения, чистые процентные доходы в крупных западных банках:
- Bank of America — 1,9 %,
- Deutsche Bank – 1,3%,
- Mitsubishi – 0,8%.
Т.е. они в несколько раз меньше. Но не только потому, что там конкуренция в банковском секторе выше. Там еще есть и законодательные ограничения и дополнительные прогрессивные налоги на повышенные кредитные ставки.
У нас почему-то любят говорить о прогрессивном налоге на доходы граждан, но почему-то никто не говорит о прогрессивном налоге на проценты по кредитам. Странно, да?
Паразитическая сущность банковского сектора ярко проявляется и в 2023 году. Тот же Сбербанк уже заработал за полгода 740 млрд. руб. чистой прибыли, при том что у бюджета дефицит в районе 2,0% от ВВП.
Все прекрасно понимают, что рост прибыли на 20% у Сбербанка обусловлен манипуляциями с процентными ставками, а не адекватным ростом кредитования экономики. Ведь прирост кредитных портфелей составил вдвое меньшую величину.
А куда Сбербанк вкладывает прибыль? В значительной степени в не банковские активы, которые только в будущем могут принести, а могут и не принести прибыль.
Опять же, на том же западе есть законодательные ограничения по вложениям банков в нефинансовые активы. У нас этих ограничений нет.
Вы можете задать вполне резонный вопрос — на ведь люди берут дорогие кредиты, значит им это выгодно?
Но и здесь тоже для банков полная вольница — весь интернет и СМИ завалены призывами взять кредит под 5%, 7%, а некоторые банки вообще якобы предлагают беспроцентные кредиты.
На практике же все получается не так. И в итоге клиенты, приходя в банк, получают кредиты под высокий или очень высокий процент. И это опять же все в рамках закона. Ведь в России можно не раскрывать ставку по кредиту вплоть до момента подписания кредитного договора. Это не считается мошенничеством или обманом. Это тоже самое, что ценник товара на полке один, а на кассе вам пробивают уже совсем другой.
Кто-то не замечает этого, кто-то замечает, но нет времени разбираться. Особенно внимательны йи дотошный покупатель замечает разницу в ценах и устраивает скандал.
В случае с банками никакого скандала не будет — все по закону.
Поэтому, когда российские банки рассказывают о своей суперприбыли, понимаешь, что для банкиров это хорошо, а вот для всех остальных — скорее плохо. Ведь банки стали «паразитировать» на низкой конкуренции и законодательной и налоговой вольнице для своего обогащения.
Как считаете?
РЕКОМЕНДУЮ К ПРОЧТЕНИЮ
«ЦБ Вы чего? Валюту со счетов получить нельзя, а купить у банков валюту можно. Бред какой-то». Странный поворот с наличной валютой в РоссииЦена на бензин в РФ бьет рекорд, а Минфин выплатил нефтяным «королям» 839 млрд. Вот «кому на Руси жить хорошо»Как Путин элегантно «послал» Эрдогана с новой зерновой сделкой, а тот и согласилсяКакая была бы у меня пенсия, если бы СССР не рухнул. Посчитал и прослезился. Хочу в СССР