Вчера стало известно о том, что ФАС оштрафовала Райффайзенбанк и заставила его разместить контррекламу с опровержением. Речь идет о рекламе карточки, по которой в рекламе обещали «кэшбэк на все», «кэшбэк на все без условий и ограничений». На самом деле вовсе не на все, а ограничения тоже есть.
Но Райффайзенбанк — такой не единственный, ни один из банков не начисляет бонусы за 100% операций по карте. Возможно, этот банк попался на уточнении «на все без условий и ограничений», потому что просто «кэшбэк на все» обещают на своих сайтах и в промо-материалах и другие организации.
Как узнать, на что ваш банк не начисляет кэшбэк?
Список исключений обычно прописан в тарифах или условиях программы лояльности. Иногда там прямо словами указаны категории, например, «мобильная связь», а иногда — просто четырехзначные коды. Например, 4829. Каждой операции по карте любого банка присваивается MCC-код, он характерирует род деятельности точки, в которой вы оплатили. Если у вашего банка в условиях — только цифры, наберите в Яндексе или Google «MCC *интересующий вас номер». Так вы узнаете конкретное наименование услуг, за которые бонусы по вашей карте не положены.
По каким операциям оплаты обычно не положен кэшбэк? Список категорий обширный, часто встречаются: мобильная связь, интернет, коммунальные услуги, налоги, госуслуги, лотереи, страховки, переводы на карту, снятие в банкомате, пополнение электронных кошельков, оплата финансовых услуг. У каждого банка — свой список, например, некоторые банки начисляют кэшбэк за оплату ЖКХ и это становится конкурентным преимуществом их карточки.
Обычно кэшбэк не начисляется по 2 причинам:
1) Клиент и так будет оплачивать эти обязательные услуги, к тому же с большой вероятностью именно картой, а не наличными. Например, это коммунальные услуги. Банки ведь дают кэшбэк, чтобы стимулировать чаще платить карточкой и именно их карточкой. На каждой операции банк зарабатывает определенную прибыль, частью которой делится с клиентом в виде кэшбэка. Например, банк заработал 3% за операцию и дал кэшбэк 1%.
2) Эти операции могут использоваться, чтобы «прокрутить» деньги и получить кэшбэк много раз с одной и той же суммой. Например, я пополнила кошелек Qiwi, вывела с него деньги, пополнила еще раз — и так по кругу. Если бы за эту операцию был положен кэшбэк, я бы много себе накрутила. Хотя по логике банк тоже заработал на каждой оплате, все равно финансисты считают это злоупотреблением программой лояльности. К тому же не всегда банк зарабатывает на одной операции те же 3%. Есть более продвинутые способы «прокрутить» деньги — через всякие лотереи и финансовые сервисы, откуда можно вывести средства. Поэтому за такие операции кэшбэк обычно не дают.