Друзья, мой годичный перерыв в активном инвестировании на фондовом рынке подходит к концу. Как спектакль начинается с вешалки, так и инвестирование начинается с выбора брокера. Свой первый брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) я открыл четыре года назад. С тех пор рынок брокерских услуг претерпел значительные изменения.
ВЫБОР БРОКЕРА
Не медля, я начал звонить своим друзьям и знакомым, которые продолжали активно инвестировать на фондовом рынке в течение всего этого времени.
— через какого брокера ты сейчас работаешь с иностранными акциями?
— Ааа, в основном все сделки провожу через Финам.
Это был первый звонок.
— у кого сейчас самые интересные инструменты денежного рынка?
— мне больше всего нравятся инструменты Финама.
Второй звонок уже не выглядел случайным.
— с каким брокером сейчас нет проблем из-за санкций?
— Финам отлично работает.
-Хм, был мой простой ответ, который только подтвердил складывающуюся в голове ясную картину выбора брокера.
Все три ответа сложились в четкую логическую цепочку, когда первый ответ — случайность, второй — совпадение, а третий — статистика. Мне стало все очевидно.
После этого я завершил поиски и перешел к детальному изучению брокера Финам.
Конечно, я и раньше был осведомлен о таком брокере. Он является одним из крупнейших на рынке розничных брокерских услуг. Если же выбирать из тех, кто не попал под западные санкции, то он самый крупный на данный момент.
БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ И ИИС
За четыре прошедших года с начала моего инвестиционного марафона изменился не только рынок розничных брокерских услуг.
Существенно трансформировались денежный рынок, рынок вкладов и налогообложение. Вот основные изменения:
- введен налог на вклады
- изменился ИИС, теперь он называется ИИС-3
- значительно увеличилась доходность по вкладам и облигациям.
Однако цели инвестирования для меня остались прежними. Я, как и раньше, заинтересован в получении налоговых вычетов и формировании стабильного пассивного дохода.
ИИС-3 — ЧТО ЭТО ТАКОЕ
Индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3) отличается от двух предыдущих версий.
Во-первых, сроки нахождения средств на счете для получения налоговых вычетов увеличились. Увеличение сроков будет осуществляться поэтапно.
- 5 лет — для тех, кто заключит договор в 2024—2026 годах.
- 6 лет — в 2027 году.
- 7 лет — в 2028 году.
- 8 лет — в 2029 году.
- 9 лет — в 2030 году.
- 10 лет — с 2031 года и далее.
Поэтому имеет смысл оформить договор на ИИС-3 уже в декабре 2024 года.
Во-вторых, изменились налоговые льготы.
С этой точки зрения ИИС-3 предпочтителен, так как можно получать налоговый вычет с ежегодно вносимой суммы, а затем закрыть ИИС и получить вычет с инвестиционного дохода.
Как говорится — 2 льготы в одном флаконе.
Главное для получения льгот — не закрывать счет раньше, чем закончится минимальный срок владения.
Максимальная сумма ежегодного инвестирования для налогового вычета останется прежней — 400 тыс. руб.
В этом случае государство вернет 60 тыс. уплаченного НДФЛ.
За пять лет регулярного инвестирования по 400 тыс. руб. возврат НДФЛ может составить
= 60 000 * 5 = 300 000 рублей.
В-третьих — возможность частичного изъятия средств.
Также из преимуществ ИИС-3 я бы выделил возможность досрочного изъятия средств. Ранее, чтобы изъять средства, нужно было полностью закрывать счет. Если счет закрывался досрочно, то льготы терялись. Теперь же можно изымать часть средств, не закрывая счет, в случае серьезных проблем со здоровьем и необходимости дорогостоящего лечения.
Но ИИС-3 также имеет свои недостатки. Теперь на ИИС-3 можно приобретать только акции, облигации и фонды отечественных эмитентов.
Именно по этой причине стоит открывать не только ИИС-3, но и обычный брокерский счет. На него нет ограничений по покупке ценных бумаг. И Финам в этом плане предлагает самые широкие возможности.
ПАССИВНЫЙ ДОХОД И БПИФ "ФИНАМ-ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК"
Не скрою, что даже я не располагаю временем для регулярной торговли на бирже. Я уже давно не работаю по найму и не стремлюсь стать профессиональным трейдером. Каждый должен заниматься своим делом. Для меня важно получать пассивный доход с относительно небольшими затратами времени.
Поэтому особое внимание хочу уделить фонду "Финам-денежный рынок". Он идеально подходит под понятие пассивного дохода. И по сравнению с вкладом он имеет 3 ключевых преимущества:
- доходность связана с ключевой ставкой
- доход начисляется ежедневно
- в любой момент могу продать БПИФ без утраты уже полученного дохода.
Такой финансовый инструмент позволяет получать относительно стабильный доход и предоставляет возможность быстрого выхода без потери уже накопленного дохода.
Ноябрь 2024 года оказался весьма неспокойным для валютного рынка в России. Тем не менее, котировки БПИФ "Финам — денежный рынок", достаточно стабильно росли в течение всего месяца.
ЛИЧНЫЕ ВПЕЧАТЛЕНИЯ ОТ РАБОТЫ ФИНАМ
Это, пожалуй, самый значимый пункт. Финам произвел на меня исключительно положительное впечатление. Это касается как тарифов, так и качества сервиса.
Новым клиентам, как я понял, обычно сразу звонит персональный менеджер, чтобы уточнить, понятны ли все условия акции и ответить на возникающие вопросы. Никаких дополнительных предложений не поступало, что меня порадовало. Аналитические материалы на высоком уровне, ежедневно приходит полезная рассылка, которая позволяет глубже разобраться в рынке.
Сайт «Финам» прекрасно структурирован: вся необходимая информация, включая новости и котировки, всегда под рукой. Все нужные действия можно совершать в режиме онлайн. Совершенно не обязательно куда-то ехать для оформления документов.
Мне понравилось современное удобное приложение и скорость зачисления/вывода средств через СБП. У меня все прошло в течение одного рабочего дня.
Из линейки тарифов я выбрал "Долгосрочный портфель". Дополнительно порадовало, что даже если в течение месяца не буду совершать операций, никакая комиссия не будет взиматься.
Неудивительно, что Финам был назван «Лучшим брокером 2023 года» по версии премии «Элита фондового рынка» (НАУФОР) и «Лучшим брокером России» по версии народного рейтинга Banki.ru
Мне стало совершенно ясно, почему мои друзья сейчас инвестируют через Финам. Потому что на сегодня нет достойной альтернативы Финаму на брокерском рынке.