источник фото: Яндекс.Картинки
Сегодня прочитала в "Известиях" статью о том, что банки стали иногда спрашивать у клиентов документы при открытии вкладов. Мол, покажите, откуда у вас деньги, какой источник происхождения средств.
Такая практика существует давно, лично у меня пару лет назад тоже просили документы при открытии одного вклада.
Но раз уж тема стала актуальной, хочу поделиться некоторой информацией. Надеюсь, для кого-то ситуация станет яснее.
Когда спрашивают?
Банки обычно требуют показать источник происхождения средств, если сумма большая. Обычно речь идет о нескольких сотнях тысяч рублей. Делается это в рамках 115 закона о борьбе с отмыванием и легализацией средств. Угадать, попросят ли что-то или нет, невозможно.
Всегда остается два варианта: дать документ или просто не открывать вклад в этом конкретном банке, пойти в другой. Правда, если сумма составляет несколько миллионов, ситуация в другом банке повторится, скорее всего.
Какие документы показывать?
Самое простое – показать квитанцию о закрытии вклада в другом банке. Вот лежали деньги на вкладе в кредитной организации, но человек решил переложить средства под более высокий процент. Или просто сменить банк.
Второй вариант – продана квартира или машина, на депозит под процент хочется разместить большую сумму. Тогда можно показать документ, подтверждающий продажу имущества.
Третий вариант, который устраивает почти все банки. Можно просто принести с работу справку 2-НДФЛ. Мол, получаю зарплату — и вот накопил денег.
Что стоит иметь в виду?
Банки могут попросить подтверждение источника средств не только в случае приема денег. Иногда специалист в офисе улыбнется и с радостью оформит вклад. А вот при его выдаче…попросят объяснить происхождение средств. Удивительно, ведь принять эти деньги никто не отказался. Документы можно принести те же.
Подозреваю, что кто-то в комментариях сейчас напишет, что лучше вообще тогда с банками не связываться. Но ведь дома под матрасом деньги обесцениваются, а в банке можно хоть процентов 7 годовых получить.
Лично я храню краткосрочные и среднесрочные запасы в рублях, а "заначку" на будущее – в долларах и евро.
Пожалуйста, ставьте лайк – это лучшая благодарность автору. И подписывайтесь на мой канал про личные финансы и экономию.