На фоне ужесточения монетарной политики и повышения процентных ставок, россияне все чаще выбирают кредиты под залог недвижимости как более доступную и гибкую альтернативу потребительским займам и ипотечным кредитам. За 2024 год объем такого кредитования увеличился более чем на 45%, и в 2025 году эта тенденция продолжается, согласно данным банков и аналитических агентств.
По информации одного из ведущих банков России, только в марте 2025 года было выдано около 2 миллиардов рублей займов под залог недвижимости — на треть больше, чем в феврале. Средний размер одного кредита составил 1,7 миллиона рублей. Это выше, чем по стандартным потребительским кредитам, а условия при этом являются значительно более мягкими: ставка на 2–3 процентных пункта ниже, чем в среднем по рынку.
«Под залог можно оформить квартиру, дом, участок или гараж. Это позволяет получить значительную сумму без чрезмерной переплаты», — пояснили в банке.
Рост интереса к таким займам объясняется несколькими факторами:
- Высокие ставки по другим видам кредитов. Ипотека сегодня может обойтись под 27–29% годовых, а потребительские кредиты — и вовсе свыше 30%. В таких обстоятельствах каждая экономия становится важной.
- Ужесточение требований банков. В феврале российские банки отклоняли до 95% заявок на кредиты. Причина — высокая долговая нагрузка россиян и политика ЦБ, направленная на охлаждение кредитного рынка.
- Спрос на крупные суммы. Многие заемщики используют кредиты под залог как способ рефинансирования других займов или как альтернативу ипотеке, когда необходимо собрать средства на первоначальный взнос.
На что берут деньги?
Среди популярных целей:
- Ремонт в залоговом жилье — около 30% заявок.
- Погашение долгов и рефинансирование — 25%.
- Сбор на первоначальный взнос по ипотеке — 20%.
Также заемщики берут кредит для покупки автомобиля или начала собственного бизнеса.
Ранее кредиты под залог оставались нишевым продуктом с долей не более 1–2% в портфелях банков. Однако все изменилось в 2024 году, когда ключевая ставка Центробанка поднялась выше 20%, а регулятор ужесточил макропруденциальные надбавки для закредитованных граждан. В результате кредит под залог недвижимости стал более привлекательным как для банков, так и для клиентов.
В условиях ограниченного доступа к традиционным потребительским займам и ипотеке, кредиты под залог недвижимости становятся «золотой серединой» — позволяя получить необходимую сумму на относительно приемлемых условиях. Учитывая сохраняющуюся жесткую денежно-кредитную политику, этот сегмент, вероятно, продолжит развиваться и в ближайшие месяцы.