Кажется, что приятно, когда средства поступают на карту, а не списываются с нее. Но не торопитесь с радостью.
Полиция предупреждает: такие переводы могут быть частью коварной схемы, и ваши действия могут привести к неприятностям. В управлении по борьбе с киберпреступлениями МВД объяснили, как избежать попадания в ловушку. Я же добавлю информацию о возможных последствиях по закону в таких ситуациях.
Когда деньги от незнакомца — это не подарок
Иногда на карту поступает какая-то сумма, и вы не имеете понятия, от кого она. Возможно, кто-то ошибся номером счета, а может, это начало мошенничества. Мошенники иногда используют такие переводы как bait. Сначала они отправляют деньги, а затем просят вернуть их на другой счет, придумывая жалостливые истории. Или вообще молчат, ожидая, что вы сами потратите чужие средства. Проблема заключается в том, что любые ваши действия могут повлечь за собой неприятности — от шантажа до судебных разбирательств.
Полиция подчеркивает: в первую очередь проверьте, действительно ли деньги поступили. Откройте банковское приложение или позвоните в банк, чтобы убедиться, что сумма действительно на вашем счете.
Почему нельзя мгновенно тратить или возвращать
Вы получили перевод и решили приобрести новый телефон? Напрасно. Согласно Гражданскому кодексу, ст. 1102, если вы получили чужие деньги без оснований, это считается необоснованным обогащением. Закон требует вернуть сумму, а если вы потратили — вас могут обязать вернуть через суд. Также вам придется оплатить издержки, как указано в статье 15 ГК РФ.
К примеру, кто-то случайно перевел вам 50 тысяч рублей, вы их потратили, а затем владелец средств подал иск. Суд обяжет вернуть не только 50 тысяч, но и проценты за использование чужих средств — это ст. 395 ГК РФ. Причем деньги могли быть украдены у невинного человека. В таком случае владелец может обратиться в суд.
А что, если попытаться вернуть деньги самостоятельно? Тут другая проблема. МВД предупреждает: мошенники могут подставить вас, попросив перевести сумму на их счет. Затем они начинают шантажировать: мол, вы перевели деньги «террористу» или участвовали в отмывании незаконных доходов. Действительно, если по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» банк может заинтересоваться подозрительным переводом и уведомить Росфинмониторинг.
Как правильно поступить с переводом
Полиция дает ясный совет: ничего не делайте самостоятельно. Обратитесь в банк и сообщите о переводе. Сотрудники проверят источник средств и помогут вернуть их законному владельцу. Это безопасно: все операции будут выполнены официально, без риска столкнуться с шантажом. В ст. 86 Налогового кодекса РФ говорится, что банки обязаны сотрудничать с клиентами по таким вопросам. А закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» регулирует возврат ошибочных переводов через финансовые учреждения.
Сохраняйте все, что связано с переводом: смс, звонки, переписку с отправителем. Если кто-то пишет или звонит с просьбой вернуть деньги, не поддавайтесь на уговоры. В МВД подчеркивают: только банк должен заниматься возвратом.
Чем опасен шантаж мошенников
Если вы все же перевели деньги обратно по просьбе, мошенники могут начать действовать более агрессивно. Они звонят и угрожают: «Ты отправил средства террористу, теперь плати, чтобы мы замяли дело». Или утверждают, что через ваш счет прошли украденные миллионы, и вы — соучастник. Это их схема: запугать и выманить еще больше. По статье 163 УК РФ, вымогательство может повлечь наказание до 7 лет лишения свободы, но доказать вину мошенников сложно — они скрываются за фальшивыми номерами.
Росфинмониторинг следит за подобными переводами, и если ваш счет окажется в цепочке, ожидайте вопросов. Даже без злого умысла вы рискуете попасть под проверку по статье 15.27 КоАП РФ — нарушение антиотмывочного законодательства. Штраф для физических лиц может достигать 40 тысяч рублей. А если сумма значительная и будет доказана связь с преступлением, это уже уголовное дело.
А вот тут я писала про конкретный случай, который произошел с моей коллегой:
Коллега рассказала, что происходит, когда получаешь на Сбер деньги от незнакомцаСвинкины финансы5 декабря 2020