Уже несколько раз мне писали читатели канала с вопросами про страховку. В основном всех интересует, а можно ли от нее отказаться и законно ли вообще банки хотя повесить на клиентов эту дополнительную трату денег.
Про отказ от страховки и ее навязывание я уже писала (ссылку на ту статью оставлю в конце).
Сегодня поговорим о тех случаях, когда страховка помогла бы. Есть ли реальный толк?
Почему банки навязывают страховку по кредиту?
Основные причины три:
- Банк получает комиссию за каждый проданный полис. Если это связанная с банком компания, то расчет может структурироваться по-другому, но механизм похожий.
- Взамен за продажу страховок страховая компания размещает в банке свои резервы на счетах. Это дает банку дополнительную надежную ликвидность, проще говоря, деньги, которые можно пустить на выдачу кредитов т или еще как-то на них заработать.
- Банк уменьшает риски. Если заемщик не платит по кредиту – банк несет потери. Создает резервы, взыскивает долг, а в крайнем случае и списывает его. Все это уменьшает прибыль.
Вот как раз последний пункт нас же интересует. По идее ведь страховка должна защитить заемщика от рисков.
Так что же будет при страховом случае?
В основном к потребкредитам и ипотеке предлагают 2 вида страховок: страхование жизни и здоровья и вторая – страхование от потери работы.
Страхование жизни и здоровья
Если случится самое страшное и застрахованный потеряет жизнь и здоровье – могут ли он или его наследники не волноваться о нависших долгах? Увы, все не так однозначно. Обычно страховка покрывает какую-то определенную сумму.
Например, у человека есть ипотека. Негативное событие происходит, когда остаток по долгу – 2 млн рублей, а страховое покрытие – 3 млн. Тогда все в порядке, страховка все покроет. А вот если выплачивать осталось 5 млн, то остаток долга повиснет на пострадавшем или на наследниках, если человек ушел из жизни.
Страхование от потери работы
Тут нужно помнить о двух нюансах. Первое – многие страховки покрывают только риск потери работы при сокращении или увольнении работодателем. А у нас в стране, увы, иногда заставляют человека написать заявление об уходе по собственному желанию.
Второй нюанс: стандартно такие страховки не подразумевают многомесячные огромные выплаты. Часто страховая за вас заплатит по кредиту, например, в течение 3 месяцев после потери работы.
Так что страхование жизни, здоровья и страховка от потери работы могут поддержать в трудную минуту, но это далеко не манна небесная. И обычно самые хорошие страховки и стоят неплохо так, а самые дешевые покрывают меньше всего рисков. А платить надо и за те, и за другие.
Ставьте лайк (палец вверх) и подписывайтесь на канал, чтобы и дальше читать интересное про личные финансы и экономию.
Вам могут понравиться другие мои статьи:
Банк навязывает страховку по кредиту. Что сказать и показать банкиру?