На рассрочке можно сэкономить 20% стоимости товара, проще говоря получить серьёзную скидку. Поэтому, когда в магазине вам предлагают оформить товар в рассрочку, стоит задуматься, даже если вы можете сразу оплатить полную стоимость.
Иллюстрация собственного производства
Как это работает?
Большинство рассрочек в магазине сегодня — это кредит. Но проценты по нему платить не вам. Расскажу суть на примере, чтобы было очевидно.
Вы собираетесь купить холодильник стоимостью 20 000 рублей. Консультант подталкивает вас к покупке в рассрочку. Классический вариант: 0% оплаты покупки на месте, 0% переплаты, 12 месяцев — срок рассрочки. Любой, кто был в М-видео знает о таких акциях. Если вы согласитесь, то вас отведут к работникам кредитного отдела, которые составят заявку и дадут вам договор. Это будет кредитный договор. Изучив его вы поймёте, что сумма кредита с процентами — те же 20 000 рублей, то есть стоимость холодильника, всё честно, на первый взгляд.
На самом же деле процесс по другую сторону прилавка выглядит так: банк вместо вас платит магазину за вашу покупку, при этом магазин делает банку скидку ровно на размер процентов, чтобы сумма, которую вы выплатите за год была равна стоимости товара. Таким образом вы и получаете рассрочку. И таким же образом вы можете получить скидку.
Как получить скидку?
Очень просто, у вас на руках кредитный договор на сумму 17 992 рубля под 20% на 1 год (для примера). Выплатив его ежемесячными платежами по 1 666,8 рублей вы отдадите ровно 20 000 рублей (в договоре будет условие округления, чтобы расчёт сошелся), то есть стоимость товара.
При этом, ничего не мешает вам через неделю подать заявку на досрочное погашение и отдать 17 992 рубля за холодильник стоимостью 20 000 рублей. Таким образом ваша скидка составит 10%.
Всегда есть сложности.
Никогда не бывает так просто, как кажется на первый взгляд. Провернуть дело так, как описано выше, вам может помешать ряд факторов, кроме того есть ряд сложностей, которые нужно взять в расчёт.
- При оформлении рассрочки вам будут навязывать страховку. Её стоимость включат в размер кредита и тогда вы переплатите. От страховки можно отказаться, можно вернуть за неё деньги в течении двух недель, но всё это сопровождается волокитой и бюрократией.
- При оформлении товара в рассрочку подаётся заявка на кредит. Даже если вы передумаете, или вам откажут, то это будет отражено в кредитной истории и, чисто теоретически, может повлиять на неё.
- Досрочное погашение может сопровождаться проблемами — дополнительная комиссия, переплата и прочее. Всё это незаконно, но таковы условия кредитного договора, который вы подписали. Даже если условия незаконны, то банк постарается взять своё. Окончательно поставить точку в таком случае сможет суд, а это уже совсем другой разговор и другие деньги, стоит ли скидка на холодильник в две тысячи рублей такой волокиты?
- Если всё сложилось удачно, то отметка о досрочном погашении кредита будет в вашей КИ. Есть информация, что банки по-разному оценивают такие инциденты. Чисто теоретически, в будущем банк может отказаться выдать вам небольшой кредит, так как вы уже закрывали подобный займ досрочно и оставляли банк без прибыли.
Теоретически, подобные акции рассрочки созданы для стимулирования покупок более дорогого товара и увеличения прибыли магазина. Практически, используя сложившиеся обстоятельства можно получить существенную скидку. Но бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и не всем дано взять его "без потерь". По этому советую вам изучать вопрос со всех сторон, чтобы наверняка не переплатить и не получить побочный негативный эффект.
Подписывайтесь, чтобы не пропустить следующие статьи, ставьте "палец вверх"! Пишите своё мнение в комментариях, критикуйте обоснованно, это очень ценно.