Кредитный доктор от Совкомбанка сегодня в рубрике #финансовыйревизорро. В каком-то смысле уникальная услуга на российском рынке. По крайней мере, я не помню, чтобы какой-то другой банк занимался воспитанием заемщиков.
У многих людей есть «ошибки юности»: просрочки по кредиткам, например. Бывает так, что из-за этих ошибок спустя 5-6 лет люди не могут взять ипотеку. «Кредитный доктор» обещает исправить кредитную историю.
Буду говорить про основную программу №1, которую предлагают большинству заемщиков. Есть еще расширенный вариант.
У программы 3 этапа.
1) Вы покупаете (!!!) у банка кредитную карту
Причем, покупаете ее в кредит. Денег на карте нет. Но вы уже должны банку 4999 руб. по ставке 33,3%. Срок кредита — от 3 до 6 месяцев.
Фактически, вы просто платите банку за услугу. Но она отображается в кредитной истории как успешно погашенный кредит.
На этом этапе самые строгие условия погашения: деньги нужно вносить день в день, самое раннее — за 3 дня до даты платежа. То есть нельзя просто положить все 4999 руб. в первый день и закрыть кредит. Важно, чтобы человек приучился к регулярным платежам.
2) Если все прошло хорошо, и все три месяца вы успешно платили в срок, начинается второй этап «лечения»
Здесь вы уже получаете на карту живые деньги — 10 000 руб. В эту десятку включены страховки, по факту на карту вам переводят меньшую сумму. Кредит, понятно, платите, как если бы брали все 10 000. Ставка 33,3%, срок 6 месяцев.
По условиям программы деньги нельзя снимать наличкой (тогда вас сразу исключают из "Кредитного доктора").
Переплата за весь срок составляет 1 000 руб. + стоимость страховок.
3) На третьем этапе банк готов дать вам уже больше денег: от 30 000 до 40 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев
Если тратить деньги безналом, с карточки, то процент будет сопоставим с кредитками: 20,9% годовых.
При удачном завершении всех этапов Совком обещает увеличить кредитный лимит до 100 000 руб.
Ну ок, выглядит разумно. Но #финансовыйревизорро видит несколько проблемных мест.
— программу нельзя воспринимать как исправление кредитной истории; по большому счету это способ возобновить кредитные лимиты в одном банке: сложным и дорогим путем;
— тот факт, что в КИ попадет инфо о трех мини-кредитах, не значит, что все банки побегут выдавать вам ипотеку; Совкомбанк не гарантирует, да и не может гарантировать вам этого; в сети куча отзывов от людей, которые так и не смогли получить кредиты от других банков после прохождения программы;
— куча нюансов: все эти ограничения по форме оплаты, по срокам; даже финансово дисциплинированный человек может случайно перепутать что-то
Итого: рекомендовать программу для исправления кредитной истории не могу, ибо она не исправляет ничего глобально; как способ получить крупную сумму взаймы — тоже не рекомендую, я против кредитов, да и накопить можно эти 100 тысяч за тот год, что будете лечиться с «доктором».
О том, как все-таки взять ипотеку с испорченной КИ, будет отдельный пост. Но заранее предупреждаю, что не всегда это возможно. Спасибо за ваши лайки, они мотивируют продолжать.