Начало осени стало "черным" периодом по контролю со стороны надзорных органов за денежными переводами и счетами граждан. Сначала ЦБ выпустило методичку по 8 признакам сомнительных операций. Затем он же затеял опрос по переводам с карты на карты.
Но это еще не все напасти, которые выпали на клиентов банков с переводами. Росфинмониторинг тоже не сидел сложа руки от такого благого дела и выдал на гора целый законопроект на 61 странице. Лихо да!?
Цель законопроекта проста — дать право органам ФСБ, МВД и Росфинмониторинга без суда блокировать операции и счета клиентов сроком на 10 дней.
Основные момента предлагаемого закона
- Самое печальное, что для блокировки средств даже не надо заводить уголовное дело. Достаточно рапорта оперативного работника и наличие "обстоятельств не терпящих отлагательств".
- Причем блокироваться могут не только переводы но и счета в целом. Владелец счета сможет распоряжаться своими средствами только в размере прожиточного минимума для региона проживания.
- Решение о блокировке принимают руководители ведомств (ФСБ, МВД, Росфинмониторинг), их замы и отдельные тер.руководители.
- В течение 24 часов после блокировки ведомство уведомляет прокуратуру, которая может вынести протест.
- Продление блокировки через 10 суток возможно только по решению суда.
5 новых опасностей для клиентов
Просмотрев законопроект я сразу увидел несколько новых опасностей для клиентов банка.
1. Блокироваться могут не только счета, но и вклады.
2. В законе нет ответственности органов за ошибочную блокировку. Сейчас, например, много случаев взыскания долгов с полных тезок. И никто не компенсирует ошибки и ущерб от такого взыскания. Значит запросто могут заблокировать "по ошибке". Никаких компенсаций от государства не будет.
3. До конца непонятно, будут ли блокироваться все счета и вклады подозрительного клиента или только конкретный счет.
4. Мошенники возьмут на вооружение тему и теперь будут звонить якобы от имени органов и сообщать о мнимой блокировке. Ну а потом уже "помогать" избежать этого неприятного момента путем списания денег со счетов.
5. К сожалению не исключена и "коррупционная" составляющая. Когда путем намеренной блокировки могут сорвать вполне благопристойную сделку клиента, заблокировав счета. Потом никому ничего не докажешь — "Ведь был рапорт оперативника, который чего-то там напутал".
ИТОГ
В таких законах все решают детали и нюансы. Нет сомнений, что закон будет принят. Ведь готовился он давно. Этот вывод можно сделать по тому, что в пояснительной записке говорится о более чем 700 банках в стране, а по факту их уже в 2 раза меньше. Но обнародовали законопроект сразу после выборов. Почему так — не трудно догадаться.
В целом я за борьбу с террористами, наркоторговцами и коррупционерами. Только почему-то главные борцы сами оказываются по "ту сторону баррикад". Достаточно вспомнить Захарченко и Черкалина с их миллиардами в "тумбочках".
ЦБ взял "на карандаш" переводы с карты на карту. Чего ожидать клиентам
Если вам интересна тема банков и личных финансов — подпишитесь на канал в Дзен _ Я.Мессенджер _ Телеграм