Минфин РФ планирует привлечь средства граждан, имеющиеся у них на руках, в размере 40 трлн рублей для инвестиций в экономику. Об этом заявил министр финансов Антон Силуанов на заседании Совета по стратегическому развитию и нацпроектам.
"В первую очередь мы планируем задействовать те сбережения граждан, которые сегодня еще находятся либо на руках у населения, либо не участвуют в активных инвестиционных программах. А таких сбережений находится у граждан более 40 трлн рублей. Хорошие ресурсы, этот ресурс может как приносить доход гражданам, так и использоваться как источник для экономического развития", — сказал Силуанов.
Стоит ли опасаться того, что министр имеет ввиду как раз банковские вклады граждан. Ведь все свободные деньги россиян сейчас находятся именно на депозитах? Там очень привлекательные нынче проценты!
Российские государственные структуры находятся на этапе обсуждения потенциальной необходимости временной «заморозки» вкладов граждан в банковских учреждениях страны. Это предположение озвучил Алексей Зубец, занимающий пост руководителя Института социально-экономических исследований, в рамках радиопередачи на станции «Говорит Москва».
Экономист полагает, что эта, безусловно, крайне непопулярная и вызывающая большой резонанс мера может быть предпринята только при возникновении определённых экономических обстоятельств. Например, она может быть актуальной в случае угрозы гиперинфляции и экономических потрясений, которые могут дестабилизировать финансовую систему страны.
Развивая свою мысль, Зубец объяснил, что в результате значительного повышения ключевой ставки Центральным банком России, большинство граждан решило разместить свои накопления на банковских депозиты. Это привело к существенному скоплению денежных средств — в сумме десятков триллионов рублей — на депозитных счетах с достаточно высокими процентными ставками, которые в отдельных случаях доходят до 22% в год. Это заметно превышает текущую рефинансируемую ставку, составляющую 21%. Возникающая сложность заключается в том, что при принятии решения о снижении ключевой ставки может произойти массовый вывод средств вкладчиками.
По мнению Зубца, если произойдёт снижение процентной ставки, то вкладчики могут массово начать снимать свои средства. Это обусловлено стремлением сохранить доходность своих вложений, не оставляя их в условиях сниженного процента. Такой массовый отток депозитов в рыночные инструменты может привести к вынужденным действиям со стороны властей по ограничению таких транзакций.
Аналитик считает, что в данном контексте временная «заморозка» вкладов может стать необходимой мерой для предотвращения резкого скачка инфляции.
При этом он допускает возможность введения менее жёстких ограничений, например, временного лимитирования снятия средств, что будет напрямую зависеть от актуальных тенденций инфляции.
Однако взгляд Алексея Зубца нельзя назвать всеобщим среди экономистов и экспертов в этой области. Многие специалисты считают, что любое административное ограничение на снятие средств с депозитов может привести к значительным негативным последствиям, включая потерю доверия к банковской системе и панике среди населения.
Впрочем всё зависит от того, на кого обычно накладываются ограничения. Если это незначительная прослойка населения — страшного ничего не будет. Доля вкладчиков в банках, имеющих на счетах свыше 10 млн рублей, составляет 0,1%. А свыше 1 млн рублей людей тоже не много — 2 процента.
Некоторые эксперты высказывают предположения, что возврат вкладов клиентам будет произведён в любом случае, даже если для этого потребуется дополнительная эмиссия денежных средств. Центробанк России также предлагает свой прогноз, согласно которому инфляция в стране может оставаться ниже 10% по итогам 2024 года, а снижение ключевой ставки стоит ожидать не ранее 2025 года.
В числе других важных новостей, касающихся депозитов, банки России недавно выступили с предложением о повышении лимитов страхования по вкладам. Для краткосрочных вкладов страховой лимит может быть увеличен до 3 миллионов рублей, в то время как для вкладов, сроком более трёх лет, — до 10 миллионов рублей.
Главный аналитик портала «Банки.ру» Богдан Зварич прокомментировал эту инициативу, отметив, что она демонстрирует уверенность банковского сектора в стабильности финансовой системы и показывает позитивный взгляд на будущее экономической ситуации в стране. Это также может способствовать укреплению доверия граждан к банкам, предлагая дополнительную защиту их сбережений в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. По его мнению — "заморозки вкладов" — не будет!