Вчера МТС банк сообщил, что решил придумать альтернативу займам в микрофинансовых организациях. Банк открытым текстом говорит, что вступает в конкуренцию с МФО.
Кредит выдают на сумму до 15 тыс. рублей. Выдача в день обращения, вся процедура происходит онлайн и деньги можно получить на карточку. Ставка при этом ниже, чем в МФО – 30-35%, а в МФО – сотник процентов годовых.
Наверняка сейчас и другие банки подтянутся и разработают какие-то подобные кредиты. Вроде бы для заемщика хорошо. Потрбкредиты не дают ведь на такую сумму. А тут онлайн, быстро и ставка меньше, чем в МФО. Почему же мне не нравится это направление?
Минус таких микрокредитов для россиян: взгляд фин.журналиста
Часто в микрофинансовые организации идут люди, которым банки отказывают в кредитах из-за плохой кредитной истории, высокой долговой нагрузки или по другим причинам. То есть такому человеку условный МТС банк или его последователи тоже, скорее всего, откажут. Пусть дистанционно, но они все равно оценивают заемщика.
Но банки часто выдают большие кредиты. Теперь они пошли в микросегмент. И будет такая ситуация, я думаю: кредит возьмут те, кто раньше о нем не думал. А ведь потребкредит – это плохо с точки зрения личных финансов.
Кажется, что денег нет, а надо. А получается, у вас есть деньги, чтобы заплатить всю сумму+проценты? И да, начав брать потребкредиты, трудно остановиться и повернуть свой путь в другую сторону – копить, а потом тратить. Трудно копить, когда еще платежи. С разумной точки зрения оправданны ипотека и иногда автокредиты.
Если надо перехватить денег до зарплаты, при этом не снимать деньги со вклада с % — можно использовать кредитку с грейс-периодом (то есть при погашении в грейс проценты не надо платить).
В России грейс-период, как правило, не превышает 3 месяца. А вот в данном случае МТС банк дает кредит до 15 тыс. на 3,6,9 или 12 месяцев. Кто будет брать кредит на такую сумму на этот срок? Правильно, не самые обеспеченные люди. Для них кредиты наиболее опасны попаданием в долговую кабалу.
Вот человек платит кредит, а тут у него ломается холодильник или заболевает кто-то в семье. Некритично, но все равно нужны деньги на лекарства и доп.процедуры. С маленькой зарплатой гораздо тяжелее найти в своем бюджете деньги на внезапные траты. Поэтому берется новый кредит, а потом – еще и еще, пока не будут отказывать. Тогда придется идти в МФО за займом.
Увы, реально располагаемые доходы населения все падают. И банки, похоже, это чувствуют – вот и решили зайти на поляну микрофинансовых организаций.