5 вариантов улучшить кредитную историю и получить кредит по минимальной ставке0

Ко мне регулярно обращаются читатели и клиенты по вопросов управления личными финансами. При этом 90% проблем относятся к одной из трех групп:

  1. улучшить кредитную историю и взять кредит по минимальной ставке
  2. выгодно разместить свободные средства
  3. найти выход из сложной ситуации с проблемными кредитами

В этой статье я разберу вопрос как улучшить кредитную историю и как взять кредит по минимальной ставке.

Кредитная история, как здоровье человека, отражает нашу жизнь в предыдущие периоды. Если мы вели разгульный образ жизни, влезали в кредиты, тратили, не считая расходов и доходов, то наша кредитная история будет выглядеть весьма плачевно.

Проблема в том, что исправить ее в одночасье невозможно. Как нельзя поправить свое пошатнувшееся здоровье, выпив "волшебную" таблетку. Думать о своей кредитной истории мы начинаем только тогда, когда нам отказали в очередном кредите или предстоит взять кредит на крупную сумму.

Но есть несколько способов улучшить кредитную историю. О них и пойдет речь.

1. Погасить существующие кредиты

Дело в том, что при расчете платежеспособности учитываются действующие обязательства.

Пример

  • У меня доход в месяц — 60 тыс. руб.
  • Существующие платежи по кредитам — 15 тыс. руб.
  • Банк в лучшем случае одобрит кредит с платежом
  • = (60 — 15) / 2 = 22,5 тыс. руб.

Если я закрою действующие кредиты, то максимальный доступный размер платежа в месяц вырастет до 30 тыс. руб. А вместе с ним вырастет и доступная мне сумма.

2. Открыть кредитную карту с небольшим лимитом

Нередко встречаются ситуации, когда у клиента вообще не было кредитной истории. В начале этого года у меня был такой случай у клиента на консультации. Он ярый противник кредитов и до 42 лет обходился без них. Но возникла проблема с дорогой платной операцией. Два банка ему отказали, т.к. у него не было кредитной истории.

Я посоветовал ему оформить кредитную карту с лимитом в 30 тыс. руб. и через 1,5 мес. он уже получил кредит. Так нарабатывается положительная кредитная история.

3. Покупать товары в рассрочку

Банкам нравится, когда у клиента было много кредитов и все погашены в срок. Это говорит о том, что заемщик умеет управлять своими личными финансами и способен не допускать просрочек.

Для создания массива погашенных кредитов хорошо подойдут кредиты на покупку товаров в рассрочку. Сейчас несколько банков предлагают такие варианты.

В кредитной истории такие операции будут показываться именно, как кредиты и это положительно повлияет на кредитный рейтинг.

4. Использование кредитной и дебетовой карты

Этот способ я давно использую сам и он не только улучшает мою кредитную историю, но еще и позволяет дополнительно зарабатывать.

Дело в том, что большинство покупок в магазине я осуществляю по кредитной карте. При этом вся зарплата у меня аккумулируется на карте с начислением процентов.

Процентов по кредитной карте я не плачу, т.к. за несколько дней до окончания льготного периода перевожу накопившуюся сумму задолженности с накопительной карты на кредитную.

При этом я получаю двойную выгоду:

  • проценты по накопительной карте
  • кэш-бэк по кредитной карте.

Обороты по кредитной карте будут отражаться в кредитной истории, как взятые и погашенные кредиты. Что собственно мне и надо.

5. Использование залогового кредита

Это пожалуй самый кардинальный способ снижения ставки по кредитам. Причин получения кредита под залог недвижимости может быть несколько:

  • срочная выгодная сделка
  • проведение ремонта
  • выделение доли наследникам или родственникам
  • и др.

Лично я в залоговых кредитах не вижу особой опасности. Если платить все вовремя, никакого риска для вашей недвижимости нет. Надо еще отметить, что они в определенном смысле "честнее" по отношению к банку и клиенту — обе стороны принимают на себя определенные риски.

По залоговым кредитам можно получить минимальную кредитную ставку, причем даже не с самой лучшей кредитной историей. Также банки весьма лояльно в этом случае относятся к справкам о доходах. У многих сейчас есть дополнительные доходы и их не всегда можно оформить соответствующими справками.

Средства, полученные по залоговому кредиту, можно использовать и для того, чтобы разобраться с самым первым примером, который я привел — разом закрыть действующие кредиты. А дальше уже можно обслуживать только один кредит с более мягкими условиями.

Вариантов залоговых кредитов на рынке хватает, но я советую обращаться в небольшие банки, которые держатся за клиентов и готовы рассматривать каждую ситуацию индивидуально.

Таким банком, который готов работать с Вами индивидуально, является Норвик банк. Оперативное рассмотрение и документов в электронной форме позволит в течение нескольких дней решить все вопросы. Условия по залоговым кредитам весьма привлекательные:

  • ставка от 8,8%
  • сумма до 8 млн. руб.
  • срок выбираете сами..

ИТОГО

В любом случае, к взятию кредита наго готовится заранее, заботясь о своей кредитной истории. Но даже если не все случилось, так как оно была запланировано, всегда можно рассматривать вариант залогового кредита По нему намного мягче требования к кредитной истории и доходам, и его можно использовать, чтобы "вылезти из болота".

Желаю всем благополучия и высокого кредитного рейтинга.

Like
Love
Haha
Wow
Sad
Angry

Вам может понравиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.