Друзья, на днях у меня состоялся любопытный разговор с соседом по парковке. Зовут его Виктор Петрович и он военный пенсионер, хотя и моложе меня. А мне до пенсии еще минимум 8 лет, если за это время его снова не поднимут.
Он читает и смотрит мои блоги и особенно его заинтересовала тема инвестиционного марафона. Ставки по вкладам упали и он тоже внимательно присматривается к фондовому рынку.
А разговор у нас вышел на тему отличий пенсионеров и других инвесторов на фондовом рынке. Такие отличия действительно есть и они вполне серьезные.
Имеется 3 принципиальных отличия:
- капитал для инвестиций уже есть. Если его нет то вряд-ди за несколько лет можно его накопить в достаточном объеме.
- интересует стабильный ежегодный доход, т.к. он идет на текущее потребление
- возможности дополнительного инвестирования сильно ограничены, т.к. пенсии у большинства небольшие
Вполне правомерен вопрос — в каких случаях пенсионеру стоит присмотреться к фондовому рынку?
Именно этот вопрос мне и задал Виктор Петрович и я постарался на него ответить.
Из моей практики могу сказать, что могим пенсионерам интересен дополнительный пассивный доход от 5 тысяч рублей и выше. Понятно, что любая копейка не будет лишней в кармане, но инвестиции требуют времени, усилий, определенных знаний и навыков и нервов. И всегда надо соизмерять эти издержки с получаемой выгодой.
Я вижу здесь 3 возможных случая, когда пенсионерам стоит задуматься об инвестировании на фондовом рынке.
1. Сбережения свыше 3 млн. рублей.
В любом случае пенсионеры не стоит вкладывать в инвестиции все средства. В данном случае 1,5 млн. можно разместить во вклады и получать в год порядка
= 1 500 000 * 0,05 — налог = 75 000 — (75 000 — 42 500) * 0,13 = 70 775 руб.
Или 5 900 руб. в месяц.
Эти деньги будут стабильной и надежной подушкой безопасности.
Остальные средства можно уже инвестировать. Но в любом случае я бы не направлял на инвестиции более 50% своих сбережений.
2. Пенсионер продолжает активно работать
По статистике у на в стране около 9 млн. работающих пенсионеров. Многие продолжают работать, потому что не хватает пенсии. Но есть и такие, которые либо рано вышли на пенсию, либо востребованы на рынке труда и могут себе по здоровью продолжать активную трудовую жизнь.
В такой период жизни пенсионеры способны ежемесячно сберегать средства. Тем более, что как правило дети уже выросли и жилищные проблемы решены. Именно эти 2 позиции наиболее затратны в денежном выражении для семьи.
Поэтому если есть возможность ежемесячно откладывать по 10-15 тыс. в мес., то уже есть смысл заняться инвестированием.
Ведь консервативная доходность на фондовом рынке может составить порядка 10% и это конечно значительно лучше, чем ставки по владам.
Этот вариант, как раз и подходит Виктор Петрович. Он сейчас работает в аэропорту Внуково на предвылетном досмотре лайнеров. Вместе с пенсией у него получается порядка 80 тыс.руб. и 15-20 тыс. он вполне способен сберегать.
3. Разовое получение крупной суммы денег
Такое событие чаще всего случается в результате получения наследства. Это может быть квартира, дом. участок, дорогая машина и т.д.
Здесь конечно есть такой вариант, как вложение в недвижимость. Однушка, рядом с метро в Москве способна приносить 30 тыс. чистого дохода в месяц. Но и стоить она будет около 8 млн. руб. А это те же самые 5% годовых. Только мороки и проблем на порядок больше, чем по вкладу.
Да, если появилась сумма в размере 15-20 млн., то тогда есть смысл прикупить такую однушку. Но если сумма — менее 5 млн. руб., то в Москве ничего путного и пригодного к стабильной аренде не купишь.
Про другие регионы говорить еще сложнее, т.к. рынок аренды там не устоялся и разброс цен может быть велик, а ликвидность не стабильна.
Сухой остаток
Не знаю, какие выводы сделает Виктор Петрович, но следующий вопрос он мне уже задал потом по телефону
— " в какие финансовые инструменты стоит вкладываться пенсионеру, по моему мнению"
Но это уже другая история. Друзья, если Вас интересует такой же вопрос — напишите в комментариях и тогда я изложу свое видение этого вопроса.
В этой статье я изложил личное видение инвестиций для пенсионеров и не стоит его рассматривать как инвестиционную рекомендацию.
Если вам интересна тема пенсий и финансов — подпишитесь на канал Дзен Я.Мессенджер Телеграм Пульс