Законопроект о жилищных вкладах планируется обсудить во втором чтении в Госдуме в ходе весенней сессии. Первое чтение прошло успешно еще весной 2024 года, получив одобрение правительства, но был отправлен на доработку. Ожидается, что новый тип депозита будет запущен уже в этом году. Он должен помочь гражданам накопить средства на приобретение жилья или первоначальный взнос по ипотеке.
Что такое жилищный вклад?
Основная концепция жилищных вкладов заключается в целевом накоплении средств, которые предназначены исключительно для покупки недвижимости.
Ключевое преимущество таких вкладов – увеличенный уровень страхового покрытия. Если сумма страхования обычных банковских депозитов в России составляет до 1,4 млн рублей, то по жилищным вкладам она составит до 10 млн рублей. Это делает новый продукт более надежным и привлекательным для вкладчиков.
Как они будут функционировать?
Механизм жилищного вклада выглядит следующим образом:
- Клиент открывает вклад в банке под повышенные проценты на срок не менее 1 года.
- Банк начисляет на него проценты, формируя капитал для будущей покупки жилья. Банки будут обязаны оформлять ипотечные договоры с вкладчиками в течение действия жилищного вклада.
- По истечении срока средства можно использовать только для оплаты покупки недвижимости или первоначального взноса по ипотеке.
- Дополнительным стимулом станет возможность получить ипотечный кредит в том же банке на недостающую сумму. Однако банки будут вправе отказать заемщику в кредитовании в случае высокой долговой нагрузки или просрочек по платежам.
Важно учитывать, что если клиент решит использовать накопленные средства не для приобретения жилья, то проценты по вкладу могут оказаться минимальными или даже аннулироваться.
Преимущества и возможные сложности
Жилищные вклады могут способствовать развитию рынка недвижимости, стимулируя спрос на жилье, и помочь банкам в привлечении долгосрочных ресурсов. Некоторые банки могут предложить льготные условия, например, повышенные проценты по вкладу или скидки по ипотеке.
Тем не менее, эксперты обращают внимание на возможные трудности. В частности, если ставки по таким вкладам будут сопоставимы с обычными депозитами, накопить на жилье будет сложно, особенно с учетом быстрого роста цен на недвижимость. Кроме того, не все банки готовы связывать жилищный вклад с выдачей ипотеки.
Что ожидает жилищные вклады?
Эксперты считают, что новый инструмент поможет гражданам формировать долгосрочные сбережения для покупки жилья, а также может поддержать строительный рынок, обеспечивая стабильный спрос. Однако его успех во многом зависит от того, насколько выгодными будут условия по сравнению с обычными депозитами и ипотечными программами.