С 1 июля 2025 года вступили в силу макропруденциальные лимиты (МПЛ) Банка России на выдачу рискованных ипотечных и автокредитов. Эта инициатива направлена на уменьшение закредитованности граждан России и стабилизацию финансовой системы.
Что изменится для ипотеки?
Регулятор внедрил строгие ограничения на кредиты с высокой долговой нагрузкой (ПДН) и минимальным первоначальным взносом:
- Для ипотеки на строящееся жилье с ПДН свыше 50% и взносом менее 20% лимит составляет 2% от всех выдач по ДДУ в третьем квартале. Ранее такие кредиты занимали 1% рынка.
- Для кредитов на строящееся жилье с ПДН до 50%, но взносом ниже 20%, а также для займов с ПДН выше 80% и взносом более 20% лимит составляет 5% (по сравнению с 3% в первом квартале).
- Для ипотеки на готовое жилье с ПДН свыше 50% и соотношением долга к залогу (LTV) выше 80% лимит составляет 10% (в настоящее время доля таких кредитов — 8%).
Что изменится для автокредитов?
- Для займов с ПДН 50–80% лимит составляет 20% от общего объема выдач,
- Для кредитов с ПДН более 80% — 5%.
Ограничения будут распространяться как на банки, так и на микрофинансовые организации.
ЦБ также снизит надбавки по таким займам с запретительного уровня, поскольку сами лимиты будут сдерживать рост наиболее рискованных кредитов.
Зачем это нужно?
По мнению регулятора, новые меры помогут сократить долю заемщиков с чрезмерной долговой нагрузкой и снизить системные риски для экономики, не полностью закрывая доступ к кредитам, но ограничивая выдачу наиболее опасных.