Банк России объявил о введении макропруденциальных лимитов (МПЛ) по ипотечным кредитам на третий квартал 2025 года. Новые меры в первую очередь коснутся ипотечных займов с высокой долговой нагрузкой (ПДН) и низким первоначальным взносом.
Лимиты будут применяться к ипотечным кредитам на приобретение как строящегося, так и готового жилья. Например, банки смогут предоставлять не более:
- 2% для ипотечных сделок по покупке новостройки (ДДУ) заемщикам с ПДН выше 50% и первоначальным взносом менее 20%.
- 5% — для ДДУ, где ПДН не превышает 50%, первоначальный взнос меньше 20% или ПДН превышает 80%, а взнос больше 20%;
- 10% — для не ДДУ, по которым ПДН превышает 50%, LTV (Loan-to-Value,
отношение основного долга к стоимости залога) больше
80%; - 10% — для не ДДУ, где ПДН не превышает 50%, LTV превышает 80% или ПДН выше 80%, а LTV меньше 80%
Регулятор отмечает, что лимиты устанавливаются «с запасом» — с учетом различной структуры кредитования у банков. Поэтому Центральный банк не ожидает значительного сокращения предложения по ипотечным займам. Однако некоторые участники рынка все же будут вынуждены адаптировать свою политику: по итогам первого квартала 2025 года доля кредитов с параметрами, превышающими новые лимиты, у отдельных банков достигала 11% — при запланированных 10%.
С 1 июля Банк России также планирует снизить надбавки по самым рискованным ипотечным кредитам — они перестанут быть запретительными, так как теперь рост таких займов будет ограничен лимитами.
Кроме ипотеки, ограничения коснутся автокредитов и потребительских кредитов под залог автомобилей. И банки, и МФО смогут выдавать не более 20% займов с ПДН в диапазоне 50–80% и не более 5% — с ПДН выше 80%. Для целевых автокредитов запас по лимитам остается достаточным, тогда как по нецелевым займам под залог автомобилей многим организациям придется значительно сократить объемы выдач.
Помимо этого, Центральный банк подтвердил введение с 01.07.2025 г. антициклической надбавки в размере 0,5% от активов, взвешенных по риску. Благодаря накопленным резервам капитала, банки готовы выполнить новое требование, не снижая темпов кредитования.