Топ регионов по уровню закредитованности граждан

В течение нескольких лет розничное кредитование занимает флагманские позиции на российском рынке банковских услуг. По данным Объединенного кредитного бюро в период с января по сентябрь 2018 года наибольшую динамику прироста объемов кредитования продемонстрировал сегмент ипотеки, автомобильных займов и кредитных карт. Это приводит к серьезной закредитованности части населения, чья долговая нагрузка несопоставима с объемом реальных доходов. Традиционно рост зарплат отстает от темпов кредитования, что усугубляет ситуацию. По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2018 года объем кредитов граждан на балансах финучреждений составил 14,4 трлн рублей, что на 22,1% превысило показатели АППГ. За это же время заработная плата поднялась в номинальном выражении в среднем на 10%.
РИА Рейтинг провело ранжирование субъектов РФ по уровню закредитованности населения. Расчет производился на основе соотношения объемов долга перед финучреждениями и годового размера зарплаты за вычетом НДФЛ на одного работающего гражданина. В целом по стране уровень кредитной нагрузки составил 45%, при этом разброс по регионам довольно высок – от 11 до 83%. Наименьшие значения на уровне 11-12% демонстрируют южные субъекты (Крым, Севастополь, Ингушетия, Дагестан), а максимальный показатель зафиксирован в 13 субъектах РФ, где он превзошел 60%. 
В тройку самых проблемных регионов с максимальными объемами задолженности по займам вошли:

1.Республика Чувашия

Соотношение среднегодового заработка к средней величине задолженности 68,9% — это наивысший показатель в Приволжском федеральном округе. По состоянию на 01.11.2018 кредитный портфель физлиц возрос на 124% по сравнению со значениями 2017 года. В региональном Минфине объяснили ситуацию увеличением на 25% объемов ипотечного кредитования. За январь-октябрь 2018 года жилищные займы оформили свыше 14,6 тыс. семей, что на 37% превысило показатели АППГ. В среднем каждый работающий житель республики должен кредитным организациям около 190 тыс. рублей, хотя годом ранее этот параметр составлял 150 тысяч. 

2. Республика Адыгея

Республика Адыгея. Соотношение среднегодовой величины зарплаты и среднего размера долга перед банками – 69%. Иными словами, каждый работающий гражданин региона обязан вернуть финучреждениям 69% своего годового дохода или заработную плату за 8 месяцев, средняя величина которой в 2018 году составила около 26 тыс. рублей. Одна из причин подобной ситуации – увеличенный размер выдаваемых населению кредитов. Также оказывает влияние закономерность, типичная для экономически слабых регионов, – люди берут в долг много, а отдают мало. Этому способствует недостаточный контроль платежеспособности граждан со стороны банков, а также относительно низкие ставки в некоторых сегментах, например, в автокредитовании. При этом республика входит в группу субъектов РФ с наибольшей долей просроченных займов, которая превысила 9,2%.

3. Республика Калмыкия

Отношение кредитного долга к среднегодовому заработку – 83%, что тождественно 10 среднемесячным зарплатам региона. В 2016 году этот показатель находился на уровне 61%. По состоянию на 1 сентября 2018 года средний размер долга перед финучреждениями составил 249 тыс. рублей (информация ОНФ). Калмыкия традиционно занимает последние места в стране по величине заработной платы – по данным Росстата в 2017 году она чуть не дотянула до 23 тысяч рублей при этом доля просроченной задолженности в регионе на 01.07.2018 составляет 6,56%.