purse-3548021_640-3.jpg

В течение нескольких лет розничное кредитование занимает флагманские позиции на российском рынке банковских услуг. По данным Объединенного кредитного бюро в период с января по сентябрь 2018 года наибольшую динамику прироста объемов кредитования продемонстрировал сегмент ипотеки, автомобильных займов и кредитных карт. Это приводит к серьезной закредитованности части населения, чья долговая нагрузка несопоставима с объемом реальных доходов. Традиционно рост зарплат отстает от темпов кредитования, что усугубляет ситуацию. По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2018 года объем кредитов граждан на балансах финучреждений составил 14,4 трлн рублей, что на 22,1% превысило показатели АППГ. За это же время заработная плата поднялась в номинальном выражении в среднем на 10%.
РИА Рейтинг провело ранжирование субъектов РФ по уровню закредитованности населения. Расчет производился на основе соотношения объемов долга перед финучреждениями и годового размера зарплаты за вычетом НДФЛ на одного работающего гражданина. В целом по стране уровень кредитной нагрузки составил 45%, при этом разброс по регионам довольно высок – от 11 до 83%. Наименьшие значения на уровне 11-12% демонстрируют южные субъекты (Крым, Севастополь, Ингушетия, Дагестан), а максимальный показатель зафиксирован в 13 субъектах РФ, где он превзошел 60%. 
В тройку самых проблемных регионов с максимальными объемами задолженности по займам вошли:

1.Республика Чувашия

Соотношение среднегодового заработка к средней величине задолженности 68,9% — это наивысший показатель в Приволжском федеральном округе. По состоянию на 01.11.2018 кредитный портфель физлиц возрос на 124% по сравнению со значениями 2017 года. В региональном Минфине объяснили ситуацию увеличением на 25% объемов ипотечного кредитования. За январь-октябрь 2018 года жилищные займы оформили свыше 14,6 тыс. семей, что на 37% превысило показатели АППГ. В среднем каждый работающий житель республики должен кредитным организациям около 190 тыс. рублей, хотя годом ранее этот параметр составлял 150 тысяч. 

2. Республика Адыгея

Республика Адыгея. Соотношение среднегодовой величины зарплаты и среднего размера долга перед банками – 69%. Иными словами, каждый работающий гражданин региона обязан вернуть финучреждениям 69% своего годового дохода или заработную плату за 8 месяцев, средняя величина которой в 2018 году составила около 26 тыс. рублей. Одна из причин подобной ситуации – увеличенный размер выдаваемых населению кредитов. Также оказывает влияние закономерность, типичная для экономически слабых регионов, – люди берут в долг много, а отдают мало. Этому способствует недостаточный контроль платежеспособности граждан со стороны банков, а также относительно низкие ставки в некоторых сегментах, например, в автокредитовании. При этом республика входит в группу субъектов РФ с наибольшей долей просроченных займов, которая превысила 9,2%.

3. Республика Калмыкия

Отношение кредитного долга к среднегодовому заработку – 83%, что тождественно 10 среднемесячным зарплатам региона. В 2016 году этот показатель находился на уровне 61%. По состоянию на 1 сентября 2018 года средний размер долга перед финучреждениями составил 249 тыс. рублей (информация ОНФ). Калмыкия традиционно занимает последние места в стране по величине заработной платы – по данным Росстата в 2017 году она чуть не дотянула до 23 тысяч рублей при этом доля просроченной задолженности в регионе на 01.07.2018 составляет 6,56%.

Позиция в рейтинге Регион Объем задолженности перед банками на одного работающего, тыс. руб. Соотношение средней годовой задолженности одного человека к среднегодовой зарплате работающего к
1 Республика Калмыкия 219,3 82,7
2 Республика Адыгея 191,0 69,4
3 Чувашская Республика 190,2 68,9
4 Курганская область 195,7 68,8
5 Республика Тыва 267,5 66,5
6 Оренбургская область 195,2 63,1
7 Пермский край 224,3 62,1
8 Удмуртская Республика 202,5 62,0
9 Республика Башкортостан 208,8 61,8
10 Ульяновская область 177,5 61,5

Вам может понравиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.