По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в начале 2025 года полная стоимость потребительских кредитов (ПСК) наличными продолжила увеличиваться, достигнув рекордного уровня в 35,3% годовых. В декабре 2024 года этот показатель был ниже на 2,6 п. п., а к февралю снизился до 34,9%. Средняя процентная ставка возросла до 33,35%, в то время как объем выданных займов уменьшился на 17%, снизившись с 143 до 119 тысяч рублей. Сроки кредитования остаются минимальными за последние пять лет — в среднем 23 месяца.
Несмотря на высокие процентные ставки и традиционное снижение спроса после праздников, в январе было выдано 1,28 млн кредитов, что на 2% больше, чем в декабре. Однако в денежном эквиваленте объемы сократились на 15%, составив 152,42 млрд рублей, что вдвое меньше, чем годом ранее.
Рост процентных ставок объясняется тем, что Банк России временно отменил ограничения по ПСК до 31.03.2025 г., так как расчетные лимиты не соответствовали реальной ситуации. Обычно максимальная ставка по кредиту не должна превышать средний рыночный уровень более чем на 33%. Однако этот средний уровень рассчитывался с задержкой в квартал (3 месяца). Устаревшие данные не отражали рост ключевой ставки и удорожание кредитных ресурсов. Чтобы предотвратить манипуляции и предоставить банкам возможность устанавливать ставки в соответствии с текущей экономической ситуацией, ЦБ временно снял ограничения.
Хотя банки будут адаптировать ставки в зависимости от ключевой ставки и затрат на финансирование, резких изменений не предвидится, поскольку текущие ставки уже близки к пределам. В ближайшие месяцы ставки по потребительским кредитам для сотрудников без оформления страхования могут находиться в диапазоне 22–40%, средний размер ставки составит около 33%.
В январе количество запросов на кредиты увеличилось, однако банки продолжают ограничивать суммы выдач. Средний одобренный кредит снизился с 625 тыс до 570 тыс рублей. Сроки кредитования остаются короткими, поскольку высокие ставки делают долгосрочные займы невыгодными.
Выдачи новых кредитов, вероятно, будут продолжать сокращаться из-за строгих требований регулятора и снижения доступности заемных средств. Тем не менее, значительного падения не ожидается, так как рынок уже активно сжимался во второй половине 2024 года. Небольшой рост в январе связан с тем, что банки начали более тщательно отбирать заемщиков, а отсутствие сезонного спроса в декабре не привело к резкому снижению кредитования в начале года. Это скорее результат изменений в банковской политике, чем сигнал к восстановлению рынка.