Недавно Верховный суд разбирал весьма любопытное дело. Вот уже в нескольких инстанциях клиент Альфа-банка пытается оспорить отказ в обслуживании. В свое время в 2017 году банк отказался открыть мужчине счет, отказ получен из-за подозрения в отмывании и легализации средств.
Что тут интересно, так это то, что в определении Верховного суда есть кусочки информации, которая обычно не публична. Каждый банк, основываясь на требованиях и необязательных рекомендациях Центробанка и Росфинмониторинга, сам как бы создает свой внутренний кодекс, по которому клиенту могут отказывать в открытии счета.
Те самые признаки обнальщика, из-за которых банк может не открыть счет
- Во время беседы с сотрудником банка клиент постоянно советуется с третьими лицами.
- Клиент пришел в банк уже вместе с этими самыми третьими лицами. Эти лица могут постоянно консультироваться друг с другом и
- Клиент не может сам пояснить, какой именно тарифный план ему нужен. Показывает написанное третьим лицом название тарифа и телефон, к которому надо привязать интернет-банк.
- Клиент не может рассказать, какие именно операции планирует проводить по счету.
- Выясняется, что после открытия счета клиент хочет на этот счет оформить доверенность на третьих лиц.
- Несколько человек при открытии счета хотят привязать свои карточки к одному номеру телефона.
- В графе о месте работы указана должность, не предполагающая постоянного дохода. При этом клиент хочет открыть какой-то премиальный тариф.
- Физлицо заказывает максимальное число карт по тарифу.
- Клиент интересуется стоимостью и лимитами только по операциям снятия нала.
- Клиент внешне выглядит как пьяный или человек под наркотиками, имеются признаки низкого социального статуса.
- Человек не может предоставить сведения о своем работодателе и рассказать, чем эта организация занимается.
Любопытный перечень признаков. С одной стороны, безусловно, надо бороться с отмыванием и обналичиванием. С другой стороны, по таким признакам можно отказать любому при желании. Люди часто не знают, какой именно тарифный план хотят. И многие советуются со знакомыми, не подозревая, что это плохой знак.
Кстати, "признаки низкого социального статуса" — вообще непонятный момент, особенно для нашей страны, где куча людей живут у черты бедности.
А вот и обещанные ссылки на дело и на определение Верховного суда.