Такая необходимость не то чтобы часто возникает, но бывает. Несколько раз знакомые у меня интересовались: вот хочу перевести 400 тыс. рублей человеку, а банк не дает. Почему так и что делать?
Сейчас расскажу, основные причины две.
Почему банк не дает перевести много денег?
Иногда операция в интернет-банке или мобильном банке просто не проходит, иногда ее замораживают и возвращают деньги, а в редких случаях банк даже деньги не возвращает, а требует объяснений.
Тут надо уточнить два момента:
1) У всех банков есть лимит на переводы. У разных банков он разный и часто зависит еще от тарифа и вида карточки. Обычно там дневной лимит и месячный. Например, можно перевести не более 400 тыс. в месяц и не более 200 тыс. за 1 день или за 1 операцию.
У премиальных карт обычно лимит выше. В одном и том же банке может быть у Visa Classic один лимит, у Visa Gold — повыше, а у Visa Signature — еще выше, так же и с другими платежными системами.
2) Банк может остановить и заморозить операцию, даже если лимит не превышен. Или не даст перевести.
Оба момента связаны с двумя обстоятельствами: банки опасаются, что деньги переводят мошенники с целью хищения средств и также банки боятся, что карточка используется для схемы отмывания денег через физических лиц, то есть обычных людей.
С лимитами все понятно: поставили, чтобы много не украли или много не отмыли. А почему "стопарят" операции на сумму ниже лимита? У банков есть загруженные в их системы некие данные о том, что вот такие переводы денег — нормально, а такие — нет. Системы эти не только в целом оценивают характеристики переводов, но и учитывают прошлое поведение конкретного клиента.
Например, если человек никогда не делал переводы на карты в другой банк, а тут решил перевести сразу 200 тыс. рублей — банк может остановить такую операцию.
При этом под жернова остановленных операций нередко попадают абсолютно добросовестные клиенты. И даже суммы там могут быть не астрономические. Например, человек переводил 20 тыс., но раньше у него на карте лежало мало и он ее не трогал, поэтому банку это показалось подозрительным.
Что делать со всеми этими ограничениями?
Если нужный перевод выходит за рамки официального лимита в тарифах, особо ничего не сделать. Ну, разве что завести карту классом выше, чтобы расширить лимиты.
По остановленным переводам ниже лимита банки, как правило, после звонка клиента все-таки проводят операцию. Но есть и редкие случаи, когда банк подозревает клиента в участии в схемах обналичивания и отмывания. Тогда могут даже попросить подтверждение происхождения денег. Обычно это справка 2-НДФЛ. Но с вопросами по закону об отмывании (115-ФЗ) банки в этих редких случаях обращаются к тем клиентам, которые постоянно переводят и получают на свой счет крупные суммы, то есть много входящих и исходящих переводов или входящие переводы и потом снятие нала в банкомате.
PS Кстати, у меня есть канал в Яндекс Мессенджере. Там вы сможете не пропустить интересную информацию про личные финансы и экономию. Можно не устанавливать приложение, а просто подписаться по ссылке и потом читать в браузере.