Многие слышали про людей, которые завязли в кредитах и никак не могут расплатиться. Как не оказаться среди таких граждан?
Я уже 8 лет работаю финансовым журналистом и за это время наслушалась от розничных банкиров всяких нелицеприятных историй про клиентов, которые набирают по 5 кредитов и потом не отдают, судятся годами.
А точку зрения самих заемщиков можно почитать на форумах типа banki.ru. Вы можете увидеть там очень печальные истории, когда люди задолжали банкам, микрофинансовым организациям бешеные тысячи или даже миллионы. Отдавать нечем, ситуации часто выглядят беспросветно.
Но в их положении думать о правильном финансовом поведении поздно. Я же хочу дать советы о том, как не попасть в долговую кабалу.
Не берите кредиты на пределе возможностей
Сейчас банки в основном очень аккуратно оценивают будущих заемщиков и стараются не выдавать кредиты, выплаты по которым составляют довольно большую часть заплаты человека. Но некоторые финансисты все-таки не прочь рискнуть.Они получают прибыль, а человеку потом расхлебывать.
Так что не стоит брать кредиты на пределе потенциала бюджета семьи или отдельного человека. Обстоятельства могут в любой момент измениться и погашать кредит будет тяжело или невозможно!
Нельзя выделить какой-то опасный % от зарплаты на выплаты. Если у одинокого человека зарплата 100 тыс. рублей в регионе он платит 50 тыс. по ипотеке – на оставшиеся 50 тыс. заемщик будет прекрасно жить. А если такой же совокупный доход у семьи их 4 человек в Москве, то подобная ситуация опасна для бюджета. Один из работающих родителей потеряет свое место – и ворох проблем гарантирован.
Говорим "нет" двум крупным кредитам одновременно
Брать одновременно ипотеку и, например, автокредит – плохая идея. Если у вас такая хорошая зарплата, то почему бы не накопить средства на эти нужды? А если зарплата средняя, то и не нужны подобные финансовые риски. Потеря работы, неожиданные траты на здоровье или ремонт авто запросто выбьют вас из колеи.
Не стоит брать займы в микрофинансовых компаниях
Если вы ответственно относитесь к своему собственному бюджету – не берите займы в микрофинансовых организациях. Это те самые компании, которые предлагают "займ до зарплаты", "деньги прямо сегодня" и другие радости жизни. Реальная ставка по таким заемным средствам – по 500-1000% процентов годовых. Сначала вы возьмете несколько тысяч – просто перебиться на короткий срок. Потом возьмете больше. Небольшие перебои в платеже – и все, долг с такой процентной ставкой нарастает как ком.
Нельзя обналичивать кредитку
Кредитные карты – вполне себе интересный продукт. У них есть грейс-период – обычно от месяца до трех. Если безналично оплачивать картой товары и услуги и возвращать деньги в этот срок, проценты платить не надо. А вот снятие наличных в банкомате не входит в грейс-период! Еще за снятие часто берется дополнительная комиссия. И проценты по кредиткам невыгодные, выше, чем по обычному кредиту наличными.
Не берите кредит за несколько лет перед пенсией
Если банки что-то дают – это совершенно не означает, что предложенное надо брать. Сегодня пенсионер работает и получает стабильную зарплату, а завтра может лишиться своего места. Увы, реалии в нашей стране таковы, что после 50 лет найти работу гораздо сложнее. Можно устроиться, но на меньшую зарплату, а выплаты по кредиту ведь не снизятся.
*Ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал, друзья! Мне будет очень приятно.