Как я уже неоднократно писала, даже официальная статистика показывает: реальные располагаемые доходы россиян продолжают падать. То есть даже если, например, зарплата осталась такой же — купить на нее можно меньше, чем в сентябре 2018 года или тем более в сентябре 2017-го. Цены-то растут, пусть и инфляция в последние годы ниже, чем когда-то.
При этом люди продолжают брать кредиты. Как ипотеку, так и потребкредиты, а ведь еще есть займы в микрофинансовых организациях (МФО). Там бешеные проценты по несколько сот % годовых, зато одобряют такие займы почти всем, в отличие от банковских кредитов.
Банки и МФО могут выдавать кредит кому угодно, если человеку больше 18 лет и он не является недееспособным. А дальше уже каждый банк сам устанавливает условия и требования. Банки же тоже не заинтересованы, чтобы все набрали кредитов и не платили.
"Кабы я была царицей", мои условия были бы жестче. Многим людям кредиты только вредят, не говорю уже о займах МФО, где при любом раскладе идет дикая переплата.
Кому бы я запретила давать кредиты?
Людям за чертой бедности
Да, у них чаще всего и нет денег на какую-то покупку или банально на жизнь. Но получение кредита означает, что надо будет вернуть эту сумму+еще проценты.
Часто в какой-то момент денег на взнос по кредиту нет. Берется новый, а потом, возможно, и еще один — если банк одобрит. А если нет — человек идет в МФО. В результате всей этой ситуации есть большой риск завязнуть в долговой кабале. Даже при стабильном доходе не будет денег ни на что, когда висит большой по сравнению с зарплатой долг.
Пенсионерам
Многие банки выдают кредиты пенсионерам. Подается это под соусом "они тоже люди, зачем же их дискриминировать", "пенсионер может взять кредит и потратить деньги на свою мечту" и так далее.
По факту же, если пенсионеру на что-то не хватает денег — значит, он не может себе это позволить. В принципе, это же относится к работающим людям. Но им, например, целесообразно брать ипотеку и иногда автокредит (зависит от ставки). Но такие виды кредитов пенсионерам тоже повредят, я считаю.
Возможно, я очень сурова, но и работающим пенсионерам я бы не рекомендовала брать кредиты. При сокращениях штата и оптимизациях именно пенсионеры часто — первые кандидаты "на вылет". А новую работу человеку в возрасте обычно найти ох как нелегко.
Кстати, не стоит забывать: если пенсионер умрет, то при вступлении в наследство наследникам перейдут и долги по кредитам.
Молодежи до 21 года
Студенты и просто молодые работающие люди часто плохо умеют обращаться с финансами. Даже при наличии зарплаты они могут просрочить платеж, забыть или решить, что "а ладно, потом заплачу".
Так можно с молодости испортить кредитную историю. А потом это помешает получить ипотеку. Вот как раз ипотека часто целесообразна, многим имеет смысл ее брать, а не копить 15 лет на жилье.
А еще банк или МФО могут подать в суд при после долгих попыток взыскать долг. И после решения суда судебный пристав может обратить взыскание на имущество. А у молодых это имущество часто совместное с родителями.
Безработным
Банки и так уже в основном не дают кредиты людям без постоянной работы (хотя есть исключения). А вот МФО рады таким клиентам. Видимо, рассчитывают потом жестко выбивать долги по займу с помощью коллекторов, "мотивируя" должника найти деньги хоть где-то.
Получение кредита безработным — это короткий путь в долговую кабалу и очень-очень глубокую финансовую яму.
Ставьте лайк (палец вверх) и подписывайтесь на мой канал, чтобы и дальше читать интересное про личные финансы и экономию.
Вам могут понравиться другие мои статьи:
Почему кредиты наиболее вредны для самых бедных слоев населения?
Банки по СМС предлагают взять огромный кредит. Что будет дальше и почему такую сумму не дадут?