А вы хоте ли бы стать богатым, наладить свою жизнь, обеспечить свою семью и безбедную старость? Я бы хотел. Да и не найдётся человека, имеющего другое мнение. Оказывается, рецепт давно известен: нужно откладывать 10% дохода. Но понимание "зачем" это делать — известно далеко не всем. Из большинства опрошенных мною знакомых только двое смогли ответить правильно и, как оказалось, оба они читали оригинальный рецепт, книгу "Самый богатый человек в Вавилоне" Джорджа С. Клейсона.
Иллюстрация собственного производства
Я скептически отношусь ко всякого рода мотивационной литературе, поэтому 80% книги можно пропустить. Но в оставшихся 20% есть конкретные, эмпирические принципы, следуя которым практически любой человек может перейти на более качественный уровень жизни.
По заверениям автора, которые даже подтверждаются, книга написана в виде притч о древнем Вавилоне не просто так: Клейсон взял за основу информацию, содержащуюся на древних (около третьего тысячелетия до нашей эры) клинописных глиняных табличках Вавилона. На них были записи о деятельности купцов и богатейших людей древнего города.
Начну с основного, главного принципа богатства, который в современном мире частично был искажён и забыт.
Нужно откладывать 1/10 дохода и вести свой бюджет на 9/10.
Совсем ничего нового, да? Практически все слышали и знают этот принцип, но есть одно обстоятельство, которое делает книгу небесполезной тратой времени.
Вы никогда не должны потратить отложенную 1/10 дохода.
Вот это уже интересно. Эти деньги никогда не должны быть потрачены безвозвратно. Их можно переводить в инвестиции, ценные бумаги или что-то ещё, но с возможность обратного обмена на валюту. Цель в том, чтобы эти 10% работали на вас и приносили доход. От дохода вы можете забирать 9/10, но 1/10 — откладывать. В этом и заключается главный принцип богатства.
Большинство людей, которых я спросил "Зачем откладывать 10%?", ответили, что это деньги на чёрный день. Многие даже считали, что это накопления для серьёзных покупок, например авто или квартира. Но эта цель не приведёт к достатку. Это экономия ради рационального потребления. 1/10 дохода может привести к достатку только если их не тратить никогда и в этом основной посыл книги. Чтобы вы со мной согласились, приведу конкретный пример. Возьмём среднюю, по мнению государства, зарплату — 33 000 рублей.
Вводные данные:
- 3300 рублей, 1/10 дохода, каждый месяц откладываются (на счёт в банке, инвестиции, ценные бумаги, не имеет значения).
- 10% годовых берём за доходность, это чуть выше процента по вкладам и ниже доходности ценных бумаг и инвестиций. Цифра взята для примера, но она более чем реальная.
Итого, каждый месяц размер вашего капитала (Х) будет
Х = Y + Y*0.000833 + 3300
Где Y — это размер капитала на прошлый месяц, а 0.000833 от него — это ежемесячный доход, который мы оставляем на счету, остальные 9/10 дохода мы можем забрать, поэтому не учитываем.
Что будет с нашими деньгами через несколько лет?
Через 5 лет: капитал 203 000 р., 44500 получены. Каждый месяц инвестиция приносит 1500 рублей, пока не густо.
Через 10 лет: капитал 416 000 р., каждый месяц получаем 3000 р, это уже заметно.
Через 20 лет: капитал 870 000 р., каждый месяц получаем 6500 р., это как прибавка к зарплате в 20%. В сумме уже получено 760 000 р.
Через 30 лет: капитал уже 1385000 рублей, а ежемесячная прибавка — 10500 рублей, это практически современный МРОТ.
А теперь допустим, что мы не будем забирать доход, пока он не вырастет до размеров зарплаты. Тогда "выйти на пенсию" получится через 24 года. Если мои расчёты не заставили вас задуматься, то просто откройте Excel и посчитайте сами, использовав за основу 1/10 вашего дохода.
Почему этот принцип на самом деле работает
и приводит к достатку?
- Откладывать 1/10 дохода возможно для большинства людей. В книге приводится очень хорошее доказательство: "Вы все в один голос говорите, что не можете откладывать деньги, что вам еле хватает на жизнь, но при этом у вас всех разный доход, а ваши кошельки одинаково пусты."
- Система построена так, что каждый месяц вы будете получать в своё распоряжение, за счёт ранее отложенных, денег больше, чем в прошлом месяце, а общая сумма так же будет расти.
- Первое, чем можно оспорить принцип — инфляция, она скорее всего будет больше, чем прирост накоплений, а значит их покупательная способность уменьшится. Но при этом важно понимать, что вместе с инфляцией существуют скачки доходности ценных бумаг, инвестиций, процентов по вкладам и собственного дохода, что оставляет ценность принципа непоколебимой.
Не могу согласиться с восторженными отзывами о книге и авторе, не скажу, что она изменила мою жизнь, это не так. Как минимум из-за того, что ранние большие тиражи книги распространялись за счёт участия банков, а позже — инвестиционных брокеров и прочих людей, для которых было важно доказать людям, что деньги должны лежать не под матрасом, а работать на них (банкиров, в первую очередь).
Но принцип богатства и достатка в своём роде идеален: только откладывая деньги, увеличивая размер капитала, приносящего доход и никогда не пытаясь потратить эту сумму, можно создать простейший пассивный доход. Это особенно важно понимать в контексте современной России, пенсионной реформы и других горестных событий.
Книга содержит ещё ряд "законов богатства", которые уже не столь интересны. Но так же я нашёл в ней несколько достаточно полезных советов. Об этом написал отдельную статью "Законы и секреты богатства, которым 5000 лет.".
Подписывайтесь, чтобы не пропустить следующие статьи, ставьте "палец вверх"! Пишите своё мнение в комментариях, критикуйте обоснованно, это очень ценно.