Общество и политика

Когда вкладчик не сможет получить от банка свои деньги обратно и суд ему не поможет: три примера

1View

По правилам договора банковского вклада банк обязан выдать гражданину его вклад по первому требованию, даже если срок вклада еще не истек (ст. 837 ГК РФ).

Единственное исключение составляет вклад, оформленный сберегательным сертификатом. В этом случае гражданин сможет снять вклад лишь после того, как истечет его срок.

Однако в судебной практике есть реальные примеры того, как гражданам не удалось получить свой банковский вклад ни до, ни после истечения его срока. И, что самое интересное, суды признали отказы банка выдать деньги вкладчикам абсолютно законными. Рассмотрим несколько таких случаев.

1. Вклад не прошел «финансовый контроль»

Закон сейчас обязывает банки контролировать открытые у них счета граждан на предмет того, не используются ли они для легализации преступных доходов (Закон № 115-ФЗ).

При выявлении сомнительной операции (в т.ч. и вклада) банк должен отказать клиенту в ее проведении, заблокировать счет и затребовать документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств.

Например, в г. Ставрополе банк отказался выдать вклад гражданину, заподозрив вкладчика в незаконном обналичивании.

Деньги ему были переведены от юридического лица, при этом организация была создана буквально за 2 недели до этого, а сумма перевода существенно превышала размер ее уставного капитала. Суд признал действия банка законными (Ставропольский краевой суд, дело № 33-2407/15).

Обратите внимание, что под контроль банков могут попасть операции на любую сумму (даже меньше 600 тысяч рублей, которые являются пороговым значением для передачи сведений в Росфинмониторинг).

Верховный суд РФ уже не раз подтверждал, что по требованиям Центробанка кредитные организации обязаны отслеживать все операции клиентов и блокировать незаконные операции независимо от их суммы (ВС РФ, дело № 11-КГ17-21).

Так что всегда нужно быть готовым к тому, что банк может запросить документы, подтверждающие легальность происхождения денег, которые хранятся на вашем вкладе.

2. Договор оказался «не тем, что нужно»

По закону банк обязан выдать вклад гражданину по первому его требованию. Но только, если это действительно банковский вклад, а не что-то иное. Практика показывает, что т. н. «суррогатных вкладов» становится все больше.

Например, женщина обратилась в суд, требуя от банка вернуть ей 100 тысяч рублей, которые год назад она внесла в качестве вклада. А в ходе заседания выяснилось, что на самом деле она заключила договор вовсе не вклада, а личного страхования.

Деньги были оформлены как плата за первый год страховки. И по условиям договора деньги не возвращались, если клиент досрочно расторгал сделку.

То ли сотрудники банка ввели женщину в заблуждение, то ли она сама невнимательно читала договор, – неизвестно. Но суд не смог применить правила возврата вклада в данном случае и в результате женщина лишилась своих денег (Центральный р-й суд г. Тула, дело № 2-1381/2019).

Среди таких «псевдовкладов» встречаются договоры инвестирования, доверительного управления финансами, брокерского обслуживания и др. (например, ВС РФ, дело № 49-КГ19-42).

Все они опасны тем, что не подчиняются правилам регулирования банковских вкладов (о досрочной выдаче, о гарантированной сумме возврата в 1 млн 400 тысяч рублей) — а значит, гражданин идет на серьезный риск, заключая такой договор.

3. Вклад не нашли

Иногда для того, чтобы вернуть свой вклад, приходится доказывать, что он вообще был. И далеко не всегда это удается. Например, гражданка предъявила иск к банку за то, что он не выдал вклад ее матери, тогда как по закону она являлась единственной ее наследницей.

В 2005 году, когда она оформляла наследство у нотариуса, банк сообщил, что остаток на счете наследодателя составляет 11 800 рублей. Женщина сразу не обратилась в банк за снятием вклада, а сделала это лишь спустя много лет, в 2018 году.

Но тогда уже банк ответил, что у него нет счета, открытого на такое-то имя. Попросили предъявить договор на открытие вклада, но никаких документов, кроме ответа банка на нотариальный запрос, у наследницы не было.

А без договора женщине не удалось добиться получения вклада даже через суд (Ростовская обл., Шахтинский горсуд, дело № 2-903/2019).

Порой банк не может найти вклад потому, что он уже был кем-то снят от имени вкладчика. И очень часто такие неприятности оказываются делом рук мошенников.

К примеру, узнав смс-код для доступа в онлайн-кабинет банка, они могут списать деньги не только с карты, но и со вклада. Суды отказываются взыскивать похищенные деньги с банков, т. к. виноват в этом сам вкладчик, допустивший разглашение секретной информации.

© Сивакова И. В., 2020 г.

Добавить комментарий

Политика конфиденциальности

Политика в отношении обработки персональных данных

1. Общие положения

Настоящая политика обработки персональных данных составлена в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006. №152-ФЗ «О персональных данных» и определяет порядок обработки персональных данных и меры по обеспечению безопасности персональных данных ZenDiar (далее – Оператор).

(function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: "R-A-448224-2", renderTo: "yandex_rtb_R-A-448224-2", async: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script")[0]; s = d.createElement("script"); s.type = "text/javascript"; s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");
(function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: "R-A-448224-4", renderTo: "yandex_rtb_R-A-448224-4", async: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script")[0]; s = d.createElement("script"); s.type = "text/javascript"; s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");
  1. Оператор ставит своей важнейшей целью и условием осуществления своей деятельности соблюдение прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.
  2. Настоящая политика Оператора в отношении обработки персональных данных (далее – Политика) применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайта https://zendiar.com.
2. Основные понятия, используемые в Политике
  1. Автоматизированная обработка персональных данных – обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;
  2. Блокирование персональных данных – временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);
  3. Веб-сайт – совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу https://zendiar.com;
  4. Информационная система персональных данных — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных, и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств;
  5. Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых невозможно определить без использования дополнительной информации принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или иному субъекту персональных данных;
  6. Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;
  7. Оператор – государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;
  8. Персональные данные – любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому Пользователю веб-сайта https://zendiar.com;
  9. Пользователь – любой посетитель веб-сайта https://zendiar.com;
  10. Предоставление персональных данных – действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;
  11. Распространение персональных данных – любые действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц (передача персональных данных) или на ознакомление с персональными данными неограниченного круга лиц, в том числе обнародование персональных данных в средствах массовой информации, размещение в информационно-телекоммуникационных сетях или предоставление доступа к персональным данным каким-либо иным способом;
  12. Трансграничная передача персональных данных – передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому или иностранному юридическому лицу;
  13. Уничтожение персональных данных – любые действия, в результате которых персональные данные уничтожаются безвозвратно с невозможностью дальнейшего восстановления содержания персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.
3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя
  1. Имя;
  2. Электронный адрес;
  3. Аватар;
  4. Также на сайте происходит сбор и обработка обезличенных данных о посетителях (в т.ч. файлов «cookie») с помощью сервисов интернет-статистики (Яндекс Метрика и Гугл Аналитика и других).
  5. Вышеперечисленные данные далее по тексту Политики объединены общим понятием Персональные данные.
4. Цели обработки персональных данных
  1. Цель обработки персональных данных Пользователя — информирование Пользователя посредством отправки электронных писем; предоставление доступа Пользователю к сервисам, информации и/или материалам, содержащимся на веб-сайте.
  2. Также Оператор имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях. Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес электронной почты [email protected] с пометкой «Отказ от уведомлениях о новых продуктах и услугах и специальных предложениях».
  3. Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.
5. Правовые основания обработки персональных данных
  1. Оператор обрабатывает персональные данные Пользователя только в случае их заполнения и/или отправки Пользователем самостоятельно через специальные формы, расположенные на сайте https://zendiar.com. Заполняя соответствующие формы и/или отправляя свои персональные данные Оператору, Пользователь выражает свое согласие с данной Политикой.
  2. Оператор обрабатывает обезличенные данные о Пользователе в случае, если это разрешено в настройках браузера Пользователя (включено сохранение файлов «cookie» и использование технологии JavaScript).
6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных
Безопасность персональных данных, которые обрабатываются Оператором, обеспечивается путем реализации правовых, организационных и технических мер, необходимых для выполнения в полном объеме требований действующего законодательства в области защиты персональных данных.
  1. Оператор обеспечивает сохранность персональных данных и принимает все возможные меры, исключающие доступ к персональным данным неуполномоченных лиц.
  2. Персональные данные Пользователя никогда, ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, связанных с исполнением действующего законодательства.
  3. В случае выявления неточностей в персональных данных, Пользователь может актуализировать их самостоятельно, путем направления Оператору уведомление на адрес электронной почты Оператора [email protected] с пометкой «Актуализация персональных данных».
  4. Срок обработки персональных данных является неограниченным. Пользователь может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив Оператору уведомление посредством электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected] с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных».
7. Трансграничная передача персональных данных
  1. Оператор до начала осуществления трансграничной передачи персональных данных обязан убедиться в том, что иностранным государством, на территорию которого предполагается осуществлять передачу персональных данных, обеспечивается надежная защита прав субъектов персональных данных.
  2. Трансграничная передача персональных данных на территории иностранных государств, не отвечающих вышеуказанным требованиям, может осуществляться только в случае наличия согласия в письменной форме субъекта персональных данных на трансграничную передачу его персональных данных и/или исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных.
8. Заключительные положения
  1. Пользователь может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты [email protected]
  2. В данном документе будут отражены любые изменения политики обработки персональных данных Оператором. Политика действует бессрочно до замены ее новой версией.
  3. Актуальная версия Политики в свободном доступе расположена в сети Интернет по адресу https://zendiar.com/privacy-policy/.
(function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: "R-A-448224-3", renderTo: "yandex_rtb_R-A-448224-3", async: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script")[0]; s = d.createElement("script"); s.type = "text/javascript"; s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.