Уже празднуете Новый год? Или читаете эту статью в январе и спокойно отдыхаете? Несмотря на особенности момента, решила поднять вот такую тему.
В конце декабря Центробанк (ЦБ) опубликовал документ, который должен помочь в борьбе с произволом: до сих пор в России очень много займов выдается мошенникам, которые украли чужой паспорт или паспортные данные.
Что же предлагает ЦБ и что я по этому поводу думаю?
1) Получение от заемщика сканированной копии паспорта (заверенной нотариально или собственноручной подписью заемщика либо иным способом).
Вроде неплохо. Но можно было бы требовать нотариального заверения. Мошеннику ничего не мешает поставить на скане копии подпись, копируя ее из паспорта.
2) Соотнесение фамилии и имени заемщика с указанными на банковской карте фамилией и именем физлица-получателя денег.
Хорошая рекомендация. Только у нас еще есть неименные карты, они вполне себе легальны. Также займ онлайн можно перечислить на аккаунт с электронными деньгами — типа Яндекс Деньги и Qiwi.
3) Направление потенциальным заемщиком личной фотографии/ видео на фоне паспорта.
Тоже неплохо. Но ведь нужны человеческие ресурсы, которые будут отсматривать все это видео и сравнивать с фото в паспортах. Будут ли микрофинансовые компании тратиться на такое?
4) Обращать внимание на расхождение ФИО заемщика и адреса электронной почты.
Не думаю, что это эффективно. У многих людей почта с ФИО не связана. Вряд ли можно оценить человека по его почте типа [email protected]
В общем, мое мнение такое: рекомендации ЦБ могут помочь только тем микрофинансовым организациям, которые очень сильно хотят выловить мошенников. Но и последние могут использовать кучу хитростей и оставить всех с носом.