Довольно часто ко мне поступают вопросы по поводу такой ситуации: у человека накопилась крупная сумма взносов на накопительную пенсию, но СФР или НПФ отказывается выдать ее сразу, назначая ежемесячную выплаты в чисто «символическом размере» (как правило, не больше 1 000 рублей).
Что можно сделать в такой ситуации? Сразу оговорюсь, что панацеи в данном случае нет, поскольку в законе предусмотрено четкое правило: единовременная выплата назначается только, если размер накопительной пенсии не превышает 5% от суммы страховой и накопительной пенсии на дату обращения (ст. 4 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ).
В противном случае полагается только ежемесячная накопительная пенсия (ст. 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ). Но, тем не менее, есть ряд рекомендаций, которые могут помочь повернуть ситуацию так, что у гражданина возникнет право на единовременную выплату.
1. Если есть право на досрочную выплату пенсионных накоплений, лучше не откладывать, а сразу подавать заявление
Чем ниже будет размер накопительной пенсии, тем выше шанс получить всю сумму пенсионных накоплений единовременно. А размер накопительной пенсии зависит от суммы пенсионных накоплений и значения ожидаемого периода ее выплаты, на которое делится эта сумма (т. н. «период Т»).
Поэтому чем больше этот период, тем меньше будет накопительная пенсия (ст. 7 Закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ).
Право на выплату пенсионных накоплений возникает раньше, чем гражданин достигнет предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), если у него есть право на досрочную пенсию по старым правилам (действовавшим по состоянию на 31 декабря 2018 г.).
Например, женщина с 15-летним стажем работы в районах Крайнего севера может получить эту выплату с 50 лет, мужчина — с 55 лет.
В случае досрочного назначения выплаты пенсионных накоплений период Т увеличивается (в указанном примере он составит 324 месяца по сравнению с общим значением в 264 месяца, которое сейчас применяется при назначении накопительной пенсии по достижении общего предпенсионного возраста).
В таком случае может быть выгоднее подать заявление на выплату сразу же, как только наступает право на досрочную выплату — чтобы в расчете применили большее значение периода Т.
2. Если право на выплату пенсионных накоплений возникает на общих основаниях, может быть выгоднее отложить подачу заявления
По общему правилу право на выплату пенсионных накоплений возникает по достижении 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин. На данный момент период Т для них составляет 264 месяца. При этом ежегодно величина страховой пенсии (с которой сопоставляется размер накопительной) индексируется.
Поэтому может быть так, что в конце 2023 года размер накопительной пенсии превышает 5%-й барьер, а с 1 января 2024 г. (когда стоимость пенсионного балла и величина фиксированной выплаты для страховой пенсии повысятся на 7,5%) накопительная пенсия уже не выйдет за эти рамки — и возникнет право на единовременную выплату.
Но следует также учитывать, что период Т уменьшается на 12 месяцев, если обращение за выплатой последует позже на 1 год (а это приводит к увеличению накопительной пенсии). Поэтому для получения единовременной выплаты невыгодно откладывать обращение более чем на 12 месяцев со дня наступления права.
3. Если есть право на срочную пенсионную выплату, лучше обращаться за двумя отдельными выплатами пенсионных накоплений
Право на срочную пенсионную выплату дают взносы, поступившие на лицевой счет за счет участия в программе государственного софинансирования пенсий или направления средств материнского капитала на накопительную пенсию.
Если не суммировать их с остальными пенсионными накоплениями, а при обращении за выплатой указать, что нужно отдельно назначить срочную пенсионную выплату и выплату всех остальных пенсионных накоплений, скорее всего, эти остальные накопления можно будет получить в форме единовременной выплаты.
Рекомендую перед тем, как подавать заявление на выплату пенсионных накоплений, обратиться в СФР или НПФ за консультацией по поводу размера своей накопительной пенсии и возможных вариантов обращения за ней.
P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юридические Тонкости». Буду рада видеть вас среди его подписчиков!
© Сивакова И. В., 2023 г.