Друзья, ситуация на финансовом рынке не простая, но вполне управляемая и вполне схожая с периодом 2014 — 2015 годов.
Тогда тоже был резкий рост ключевой ставки, инфляции банковских ставок. Тот период мы пережили, переживем и этот. К тому же обычные житейские проблемы никуда не уходят и их тоже надо решать.
В этой статье я хочу рассказать об ипотеке в 2022 году, а вернее о минусах ее взятия.
1. Рост ставок по ипотеке
При увеличении ключевой ставки до 20% ожидаемо выросли ставки и по ипотеке.
Отдельные банки вообще перестали пока кредитовать ипотечные сделки.
В Сбербанке сейчас ипотечная под стандартные условия начинается от 19%.
Конечно брать кредит на таких условиях весьма непросто. Т.к. на большом сроке будет очень большой.
По кредитному калькулятору для кредита в 10 млн. ставке 19% и сроке 20 лет получаются следующие параметры:
- общий размер переплаты — 28,8 млн. руб.
- ежемесячный платеж — 162 тыс. руб.
Это конечно не реальные цифры. Другое дело, что если продавать одну квартиру и покупать другую. Тогда на короткий срок можно взять кредит, чтобы не заморачиваться с альтернативными цепочками.
2. Турбулентность рынка недвижимости
В период таких шоковых потрясений продавцы и покупатели начинают нервничать.
Часть продавцов начинает снимать квартиры с продажи, т.к. боится обесценения полученных от продажи средств.
Часть продавцов наоборот начинает выставлять квартиры на продажу, чтобы зафиксировать предыдущий рост цен.
Т.е. рынок выходит из стационарного состояния и начинаются довольно сильная турбулентность.
В такой ситуации можно купить неликвидную квартиру да еще и по завышенной цене.
3. Неопределенность с будущими доходами
Это пожалуй один из самых главных рисков по ипотеке. Очевидно, что в экономике происходит структурный сдвиг, который повлияет на многие профессии и специальности.
Пример
Еще совсем недавно летчики гражданской авиации были в большом дефиците и с очень приличным доходом. Сейчас из-за сужения рынка авиаперелетов, многие могут остаться без работы или потерять в доходах.
В целом пока до конца не ясно, как трансформируется рынок труда в целом. Кто-то может оказаться в выигрыше, а кто-то в проигрыше.
В этой ситуации брать ипотеку на долгий срок — большой риск для будущей платежеспособности.
4. Повышение требований к заемщикам
При падении экономики и доходов граждан, банки всегда делают более жесткими условия получения кредитов и ипотеки в т.ч.Ужесточение идет по 2-м направлениям:
- увеличение доли отказов
- рост первоначального взноса
- повышенные дисконты стоимости квартиры
Невозможно будет получить кредит без первоначального взноса. Также будут будут повышены дисконты при оценке стоимости квартиры, а значит и вырастут минимальные размеры первоначальных взносов.
5. Ликвидность квартиры
За последнее время цены на квартиры сильно выросли. В этой ситуации многие готовы купить и так называемое промежуточное жилье. Т.е. эта квартира в которой можно вполне комфортно прожить 3-5 лет. Например для молодой семьи с одним ребенком вполне достаточно 1 или 2-х комнатной квартиры.
Потом эту квартиру можно продать и купить уже более просторное жилье. Но ситуация сейчас такая, что можно купить квартиру, которая будет малокликвидна. Причин может быть много: плохая транспортная доступность, отсутствие социальной инфраструктуры, качество строительства, соседи и т.д.
Такие квартиры покупают, т.к. они могут быть существенно дешевле рыночных цен. Но перепродать потом ее будет очень сложно.