Банк России предложил внести изменения в порядок расчета выплат по страхованию жизни и здоровья заемщиков, которые оформили потребительские кредиты. Если раньше сумма страховки ограничивалась исключительно размером задолженности, то теперь, в случае страхового события, заемщик или его близкие смогут получить дополнительно рассчитанную сумму — она будет определяться по специальной формуле, учитывающей пол и возраст застрахованного.
Нововведения касаются ситуаций, связанных со смертью или установлением инвалидности I или II группы, включая случаи, вызванные заболеванием. Например, для мужчин в возрасте 18–30 лет коэффициент риска смерти составит 590, тогда как для женщин — 2980. Эти показатели уменьшаются с возрастом. Аналогичным образом рассчитываются коэффициенты по инвалидности. Это означает, что конечная страховая выплата может значительно превысить долг перед кредитором.
Центробанк объясняет изменения необходимостью повышения эффективности кредитного страхования. В настоящее время уровень фактических выплат по таким полисам крайне низок — не более 10%, что значительно ниже, чем у других видов добровольного страхования.
Для клиентов это означает более высокую степень защиты. По оценкам специалистов, средний размер страховой выплаты может увеличиться в 1,3–2,5 раза. Однако для страховщиков данная инициатива несет финансовые риски — чтобы покрыть возможные расходы, они могут повысить стоимость полисов или пересмотреть схемы выплат банкам.
В настоящее время значительная часть страховой премии уходит на вознаграждение банкам за заключение договора — до 90% от суммы, уплаченной заемщиком. Изменение пропорций в пользу страховых компаний может сократить комиссионные доходы банков и вынудить их искать новые способы компенсации.