Центральный банк России решил оставить макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам и займам на II квартал 2025 года на уровне I квартала. Это ограничение предназначено для контроля за кредитованием заемщиков с высокой долговой нагрузкой и обычно пересматривается регулятором каждый квартал.
В течение 2024 года банки активно увеличивали объем выдачи необеспеченных потребительских кредитов с повышенным риском. В ответ на это ЦБ последовательно усиливал макропруденциальные меры, включая увеличение надбавок к коэффициентам риска и снижение лимитов по кредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Эта стратегия принесла плоды: доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, упала с 60% во втором квартале 2023 года до 26% в четвертом квартале 2024 года.
Банковский сектор также создал макропруденциальный буфер в размере 827 миллиардов рублей, который предназначен для покрытия возможных потерь по кредитам. Одновременно финансовые учреждения стали более строгими в отношении новых заемщиков. Уровень одобрения заявок на кредиты наличными упал с 29% в третьем квартале 2023 года до 17% в четвертом квартале 2024 года, а по кредитным картам — с 29% до 22%. Максимальное уменьшение одобренных заявок произошло в конце 2024 года.
Ужесточение требований со стороны банков способствовало замедлению роста портфеля необеспеченных потребительских кредитов. Так, в декабре 2024 года общий объем задолженности уменьшился на 1,9%, а в январе 2025 года — на 0,3%.
ЦБ планирует пересмотреть лимиты на третий квартал 2025 года в апреле, принимая во внимание текущую динамику кредитного портфеля, уровень долговой нагрузки населения и стандарты кредитования. Решение будет приниматься на основе состояния финансового рынка и эффективности ранее введенных ограничений.