Национальный совет финансового рынка (НСФР) инициировал предложение о повышении административной и уголовной ответственности для банковских работников, участвующих в оформлении кредитов без согласия клиентов. Это предложение было направлено в Центробанк и обсуждено на встрече с президентом и представителями правительства.
Глава НСФР Андрей Емелин считает, что действующие механизмы регулирования антифрод-процедур касаются ответственности банков, однако конкретные сотрудники, допускающие мошеннические действия, часто остаются безнаказанными. В этой связи предлагаются следующие меры:
- Установить специальную административную ответственность за участие в мошенническом оформлении потребительских кредитов и незаконном выводе средств;
- Ужесточить наказания, включая уголовную ответственность, за повторные нарушения;
- Предоставить банкам право увольнять сотрудников, чьи действия привели к нарушениям;
- Ввести досудебное возмещение украденных средств с распределением ответственности между всеми участниками сделки — банками, Национальной системой платежных карт (НСПК) и операторами связи;
- Усилить меры по предотвращению повторного оформления кредитов без согласия клиентов, включая информационный обмен между банками через базы данных ЦБ и введение дополнительных мер охраны для клиентов.
Тем не менее, эксперты предупреждают, что ужесточение норм может создать чрезмерное давление на банковских сотрудников. Законодательство уже предусматривает наказание за подобные правонарушения, а новые нормы требуют четких критериев, чтобы избежать рисков необоснованного преследования.
Согласно данным Центробанка, в 2024 году мошенники похитили у россиян 27,5 млрд рублей, применяя схемы с незаконным оформлением кредитов.